摘要：本文基于2017年中国家庭金融调查（CHFS）数据，选取工具变量，首先利用Probit模型进行基础回归，而后选择IVProbit模型进行极大似然估计，得出金融知识对家庭信贷自我排斥的影响程度。研究结果显示：金融知识水平的提高能显著降低家庭信贷自我排斥。因此，提高家庭金融知识水平，能有限缓解自我排斥，释放自身信贷需求，对我国普惠金融发展具有意义。

关键词：家庭金融;金融知识;自我排斥

2019年中国家庭金融调查中心发布的《中国家庭金融调查专题——中国居民杠杆率和家庭消费信贷问题研究》报告显示，中国家庭整体信贷参与率为28.7%，资产负债率為5.7%，而美国家庭的信贷参与率为77.1%，资产负债率为12.2%。中国家庭信贷参与率与美国差距明显，仍处于较低水平，部分地区金融排斥较为严重。因此，探索我国家庭金融排斥的内在影响因素对于缓解金融排斥，提高普惠金融发展水平有重大意义。

Sarma（2008）将金融排斥划分为物理排斥、评估排斥、条件排斥、价格排斥、营销排斥和自我排斥六个维度。一般来说，非金融服务体系内人群了解渠道受限，疏于产品认识，易滋生抵触情绪，从而产生自我排斥[1]。在城乡二元体系下，农村家庭更易出现自我排斥。张敏（2015）认为由于低收入家庭对于维持生计投入较多，金融需求增长缺乏内在动力，所以自我排斥程度较重[2]。为破除低收入农户窘境，数字普惠金融在政策扶持下发展迅速。邹涛（2019）认为数字化技术能提高家庭金融认知水平，有助于破局自我排斥[3]。……