吴学福

由于普惠金融业务具有信息不对称、经营成本高、业务风险高等一系列难题，导致业务发展缓慢。同时随着互联网金融崛起，商业银行业务特别是零售金融业务发展面临越来越大的挑战。而数字化转型为商业银行解决普惠金融业务发展难题提供了有力的技术支持，从而为银行普惠金融业务发展开辟出一条行之有效的路径。

商业银行的普惠金融业务困境

普惠金融作为商业银行当前和今后的重点发展领域，无论从业务构成还是经济效益对银行的发展都具有举足轻重的作用。如何顺利开展普惠金融业务，并控制好成本和风险成为未来银行发展的重中之重。但是商业银行，尤其是大型国有银行，由于自身的组织结构和业务特点，导致了在开展普惠金融业务中除了普遍存在的普惠金融风险高、成本大的问题外，还存在其他社会性问题。

银行面临客户信息不对称

普惠金融业务的目标客户多为小微企业、低收入人群等，该类群体正是由于传统征信系统数据缺失或无法满足条件等信息不对称问题，而无法正常获得银行信贷等金融业务服务。为了解决信息不对称的问题，传统的业务处理方式是通过客户经理持续、高频率走访客户，赋予基础业务人员一定的审贷业务权限。该模式在业务单一、管理灵活的小型金融机构获得了一定的成功，但是很难在银行体系内推广，无法从根本上解决普惠金融客户信息不对称问题。……