卢文刚 孙 伟 陶茂林 李 港 廖秋谕

随着经济发展和社会进步，居民日益重视理财活动。本文项目组选取了攀西地区（由四川省攀枝花市和凉山州组成）作为研究样本，系统研究了居民理财行为的各项影响因素，提出了较有针对性的建议，以促进攀西地区居民理财行为的完善。

一、影响攀西地区居民理财的因素分析

项目组总计发出问卷1 500份，收回问卷1 200份，获得有效问卷1 105份。通过调研，发现影响攀西地区居民理财的因素如下。

（一）个人特征因素分析

1.理财者学历分析。根据调研数据得知，从受教育水平来看，高中学历及以下的理财者有507人，占比45.85%，他们选择的理财品种主要类型是储蓄、保险、银行理财产品。大学学历及以上的理财者有598人，占比54.15%，这类理财者理财意愿强烈，风险承担能力强，选择范围广，所选产品主要有储蓄、股票、基金、保险、银行理财等。根据调研进一步访谈可知，低学历的理财者更认可银行理财服务，所以他们选择理财产品更倾向于储蓄。由于缺乏相关理财知识，对很多理财产品不太了解，对市场上错综复杂的理财产品信息，他们往往缺乏识别能力，仍然认为把钱存在银行是最稳健的，理财意识淡薄。学历高的理财者知识面广，对理财产品了解得多，对理财信息处理能力也较强。

2.理财者年龄分析。根据问卷调查数据分析可知，从年龄看，对大部分理财者来说，储蓄是最主要的理财产品。18岁以下的理财者基本是一些辍学打工的人，理财意识淡薄。……