向璐

我国金融机构通常向大中型企业或有稳定收入的个人提供金融服务，但低收入群体、小微型企业等低价值客户贷款难题长期无法得到解决，且金融资源向经济发达地区过度集中，而如西北部、农村地区等则容易出现金融荒漠，造成了金融市场空间狭窄、后续发展乏力等问题。普惠金融是惠及所有人群、重视平等金融服务机会的金融模式，发展普惠金融有助于满足不同群体的金融服务需求，应对我国作为发展中国家的金融二元结构问题，对促进金融业的改革发展具有重要现实意义。

在现代经济中，金融业能够有力促进实体经济的发展。但在国际金融体系中长期存在着贫富分化加剧、金融市场泡沫化等问题，且二元金融结构使得城乡间金融市场存在割裂化倾向，加剧了我国金融市场不平等的问题。与此同时，在国际金融市场上，作为市场中心的发达国家具有险资金与资源的主动权，能够通过由发达国家控制的金融交易中心决定大宗商品的定价。而发展中国家在这一二元结构中也存在着被排斥的问题。为此，推动金融体系改革已经成为我国当前经济建设的重要内容之一。而坚持“金融权也是人权”思想的惠普金融，能够为破解当前金融市场难题提供新的思路，从经济学理论的视角探析普惠金融的发展路径，有益于推动我国金融市场的健康可持续发展。

一、经济学理论下普惠金融的概述

（一）普惠金融