张闯

支付清算体系是我国的核心金融基础设施，也是金融业乃至整个国民经济运行的基础。近年来，我国支付清算相关主体不断深化改革开放，顺应当今科技发展新浪潮和金融新业态需求，建设了安全、高效、先进、普惠的支付清算体系。本文对商业银行资金清算系统过程中资金清算账户、流程、合约、风控等方面进行了研究分析，探索建立对外、对内完整的安全、高效、畅通的支付清算体系，讨论商业银行资金清算如何适应业务高速发展需要。

一、绪论

商业银行资金清算运营体系是商业银行最为基础的金融设施，是连接商业银行内外部资金流通的通道。商业银行资金清算运营体系的建立既需要满足复杂多变的新生业务发展，又要达到资金清算管理模式的稳定，保证金融业务资金流动高效和安全，需要经受业务发展和风险防控的双重压力。如何建立完善的资金清算运营体系，解决商业银行在清算账户设置和记录、清算合约管理和控制、清算风险识别和防控、清算人员组合和部署、清算成本的压降等方面的问题，需要充分利用信息技术的发展来实现资金清算运营体系的智能化、自动化。

本文的资金清算运营体系是指商业银行用于内外部机构及业务间资金清分结算的运营架构，包括系统、流程、业务管理等。本文将结合商业银行对资金清算体系运营的需求，对商业银行内外部清算业务的梳理，研究商业银行清算账户的设置、清算流程的建立、清算合约的管理、风险防控的手段、清算系统的建设等方面，探讨建立商业银行内部集约化、自动化清算运营体系。……