苏亚利

（上海工程技术大学管理学院 上海 201620）

中国不仅是人口大国，也是老年人口最多的国家之一，人口老龄化趋势日益严重。根据联合国的数据预测，中国将在2030 年左右达到人口顶峰，到2050 年，65 岁以上的老年人口占总人口的比例上升到27%左右。正如中国养老金融50 人论坛中的核心成员胡继晔所说，中国的老龄化就像是青藏高原，上去就下不来了。所以，老年金融消费者将不可避免的成为中国金融消费中的主要群体，“银发消费时代”即将到来。因此，了解国民的养老金融素养水平，分析养老金融素养的现状和目前存在的问题，有利于促进养老金融教育的开展，引导人们树立正确理性的金融消费观，做出科学的金融决策，提前规划养老资产，从而保障自己过上更健康，更有品质的老年生活。

1 养老金融素养相关概念

1.1 养老金融

养老金融50 人论坛提出，养老金融是一个概念体系，是指为了应对老龄化社会的挑战，围绕社会成员的各种养老需求，所进行的金融活动的总和，包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三个方面的内容［1］，见表1。

表1 养老金金融、养老服务金融和养老产业金融的概念对比

1.2 金融素养

金融素养指消费者所拥有的为其一生金融福祉而有效管理其金融资源的知识和能力［2］。这里的金融素养是个综合性的概念，不仅包括消费者所掌握的金融知识，而且还包括运用这些金融知识处理各种金融事务，做出明智决策的金融能力。……