文 / 潘家永

目前，民间借贷的双方都注重立字据、签合同，明确借款金额、期限等，但在借款利息上往往很随意，出现没约定利息或者约定过高、预扣利息以及利息何时结算等问题，那么在这些情形下，能不能主张利息？利息究竟该怎么算呢？

约定利息过高，超出部分可拒付

案例：2021年5月22日，贾某因家人生病急需用钱，遂找到吕某想借2万元，吕某提出借款月利率3%。贾某虽然觉得利息太高，但此时家人病情不等人，再三纠结之下，最终还是接受了吕某的条件。贾某想知道，自己能否以吕某放高利贷为由拒绝支付利息？

点评：《民法典》第六百八十条第一款规定：“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《借贷规定》）第二十六条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时1年期贷款市场报价利率4倍的除外。”就是说，借款利率超过1年期贷款市场报价利率4倍的，超过部分不受司法保护。本案中，贾某找吕某要的月利率为3%，这样年利率就高达36%。经查阅，2021年5月20日发布的1年期贷款市场报价利率为3.85%，以4倍计算，受司法保护的上限为15.4%。因此，贾某想以利息过高为由拒绝支付全部利息，显然不行，而是可以按年利率15.4%向吕某支付利息，对超过的部分可以拒付。

未约定利息，只可主张逾期利息

案例：曹某向陆某借款15万元，借条上约定借款期限1年（2020年5月1日至2021年4月30日），但未约定利息，也未约定逾期利息。……