华东政法大学商学院 郑舒文

数字金融具有降低交易成本、优化资源配置等优势，被认为是缩小收入差距、提升人民幸福感的重要工具。在加快数字社会建设步伐、建设数字中国的背景下，数字金融的发展是大势所趋，是政策所向，是社会进步的必然要求。

中国就业人口逐年递增，但部分地区失业率仍较高，且收入差距呈现扩大态势。一方面，追求商业可持续性的金融机构难以评估小微企业、中低收入人群的风险，从而为了防止“逆向选择”使得这些金融弱势群体被排挤在金融服务之外；另一方面，以风险定价的金融机构即使提供服务，其收取的风险溢价也过高，弱势群体无法以较小的机会成本为盈利性项目融资，传统金融服务的高门槛在导致这些本可以就业的弱势群体失业的同时，也产生了循环累积的因果效应，扩大收入差距——他们之所以得不到资金支持，就是因为他们没有资金。但是数字普惠金融的发展却能在很大程度上改善这种局面，增加资金的可得性，成为稳就业、保民生，缩小差距、优化配置的重要途径。

互联网金融的快速发展，尤其是支付领域的不断突破，信息不对称这一主要障碍已经在很大程度上得以缓解。依托技术进步、互联网背后强大的算法支撑，金融弱势群体的行为留痕，从而构成反映其信用、能力等的数据支持，其信息和经营行为能被金融机构获取，极大地降低了包括信息搜寻成本在内的交易费用以及金融机构对他们产生机会主义倾向的预期，从而金融机构愿意以合理的价格提供信贷支持，弥补了传统金融服务高门槛的不足，使资金流向盈利性项目[1]，对稳就业、缩差距起到了积极的作用。……