【关键词】家庭福利  金融包容  幸福

【中图分类号】F830                              【文献标识码】A

【DOI】10.16619/j.cnki.rmltxsqy.2020.30.012

引言

金融包容（Financial Inclusion）缘起于国外的金融地理学（Financial Geography），2004年金雪军、田霖将这一概念引入国内时采用了金融排斥（Financial Exclusion）[1]、金融排除及金融排外性的说法。事实上，金融包容是金融排斥概念的扩展与深化，是一个多维度的动态复合概念（田霖，2013;Bhowmik等人，2013），指个体、群体、企业、组织或者地区等接触（Access）并融入（Use）主流金融（Mainstream Finance）系统的过程与状态。近十几年来，中外学者对金融包容[2]的指数构建、区域比较、影响因素的讨论已经相对充分与成熟（Chakrabarty，2013;Gloukoviezoff，2006;Kapoor，2014），而对其作用于居民福利水平的渠道与机制研究则较为欠缺，有限的文献也多以定性研究为主或局限于某一小型社区的问卷调研。本文将采纳China Household Finance Survey项目（CHFS）在中国的大型微观调研数据[3]探讨金融包容对中国家庭福利水平的影响，它覆盖29个省、262个县、1048个社区，样本涵盖28143户家庭、97916个居民，调查方法科学、问卷设计合理，确保了样本的代表性、信度和效度（甘犁等人，2013）。

福利研究概述

经济福利的内涵。“福利”一词最初的解释是人们对幸福的主观感受和满足程度。Pigou （1920）从经济角度出发，提出经济福利是社会福利的一部分。经济福利是从狭义角度来考虑的，而社会福利是从广义角度来考虑的，具体包括经济福利、政治福利和文化福利（胡象明，2010）。蔡宏昭（2004）从消费、收入、社会保障和个人主观满意度等方面来衡量居民的经济福利。王桂胜（2006）认为经济福利体现为居民从自身的精神和物质消费中获得的幸福和满足感，这些效用都是居民收入带来的利益。……