□文/王子金

（沈阳化工大学 辽宁·沈阳）

［提要］随着网络科技的不断升级，我国交易活动的支付方式从原有的现金交易转变为其他交易方式，目前我国主要的支付方式为第三方支付。而在2020年10月8日，我国在深圳进行央行数字货币测试，使得央行数字货币正式走进人们的生活中。央行数字货币较第三方支付有着不同的特色，也随时影响到第三方支付的金融生态位。通过对央行数字货币的深入研究，从而找出央行数字货币如何影响第三方支付的金融生态位，以及两者未来的发展趋势，并做出相应的预测成为首要目标。

一、央行数字货币与第三方支付理论基础

（一）央行数字货币概念及特征

1、央行数字货币概念。CBDC，中央银行数字货币。我国将央行数字货币定义为数字货币和电子支付工具，英文表示为DE/CP。央行数字货币同目前的现金纸币相比较，其功能及属性不存在标志性差异，唯独在物质形态上不一致。央行数字货币因属于中央银行发行，属于国家行为，因此具有法偿性。在我们日常生活中，可以大致理解为将手机变成钱包，每个公民都可以持有一个央行数字钱包在日常生活中进行交易。

2、央行数字货币特征

（1）M0替代。央行数字货币、银行存款以及第三方支付平台三者不会产生激烈性的竞争，央行数字货币的定位是逐渐替代一部分流通中的现金，不计息，除了存储方式与人民币不同外，其他的使用方法区别不大。

（2）双层投放。央行数字货币经人民银行正式发行后会通过我国商业银行进行运作，例如中国银行、中国建设银行、中国工商银行等进行日常流通运营，而中国人民银行不会与企业和个人发生直接的经济行为。……