吕龙

民生银行南京分行镇江支行私银财富经理，金融从业7年，拥有金融理财师（AFP）、基金、证券、保险从业资格证等证书。

一、财务现状

（一）家庭成员情况

（二）所在企业现状

1.谭总今年50岁，是一家造纸厂的老板，资本1亿元，净资产2亿元，谭总持股60%，合伙人王总持股30%，其余10%由员工持有。目前公司产品以供应国内外印刷厂为主，属于高污染行业。由于国家大力整治高污染行业，只能维持营收利润0增长，谭总决定外移设厂，希望去越南发展。目前营收为5亿元，其中外销2亿元，税前利润率8%。每年分红比率为30%。

2.公司目前无上市计划，预计去越南设厂需要筹资5000万元。

（三）家庭财务现状

1.除企业股权外，家庭资产有国内自用住宅价值800万元;写字楼一层600平方米，价值约1300万元，税后租金收益为每年40万元。谭总个人持有澳洲别墅一栋价值150万澳元，税后租金3%，美元存款50万美元，人民币存款100万元，美元流动性资金100万美元，没有贷款。

2.家庭收支方面，除了企业分红以外，谭总税后年薪50万元，家庭年支出100万元，儿子学费每年10万美元。

3.谭总5年前在香港投保万能终身寿险保额100万美元，趸交美元保险50万美元，现金价值40万美元。

二、家庭财务分析

（一）家庭资产配置所面临的风险

1.股权占比较大，流动性较差，且受行业和政策影响较大;

2.投资房产比例较高，可变现能力差;投资房产在澳洲，但主要往来国——美国无房产;

3.负债为零，可适当通过融资贷款，有效利用杠杆红利;

4.存款回报率较低，缺少权益类资产及另类资产投资，并且存款在传承时税负较高，可多样化投资获得收益;