吴辉

通过看产品披露的持仓信息数据，可以了解底层资产的配置情况，客观地比较各理财产品。

评估一款银行理财产品是否适合自己，除了看期限、收益、起点金额、风险等级外，还可以参照看产品的持仓信息。

买过银行理财产品的都知道，银行理财主要分为五个等级：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。

R1、R2就是常见的中低风险理财投资产品，R1主要投资国债、保险理财、大额存单等;R2主要投资国债、逆回购、保险理财、大额存单、银行理财、货币基金、信托等。R3增加了企业债券，还能够投资一定比例的股票、商品、外汇等，所以是中等风险理财产品。R4、R5是中高风险及以上理财产品，可以采用杠杆、衍生品进行投资。

产品持仓数据有利于客户跟踪产品运作情况

客户在筛选净值型理财产品时，往往通过查看产品说明书中的业绩基准、风险等级和相关策略来抉择。但往往各产品的细致差异在产品说明书和净值数据中难以全面体现，而产品净值化运作后，客户可以通过跟踪产品的定期运作报告，以及基于净值计算的业绩指标来量化各产品实际的运作情况，进行产品的精细化筛选。

目前绝大多数产品的季度运作报告中，都披露了对应报告期实现的具体收益率和季末的一些时点信息，包括产品存续规模、持仓资产类别、前十名持仓资产以及持有的非标债权情况。

一方面，我们可以通过比较产品实际的运作期收益，了解底层资产的配置情况，客观地比较各理财产品，判断各银行的自主管理能力及风险控制能力和投资策略执行能力。……