范金娇

改革开放以来，中国金融体制改革取得了伟大成就，为中国经济平稳发展做出了突出贡献，但仍然存在着严重的金融资源分布不均衡的问题，中小企业融资困难和农村金融发展严重滞后问题较为突出。党的十八届三中全会上明确提出要发展普惠金融，标志着普惠金融进入了大力发展阶段，党的四中全会又进一步加深对普惠金融发展的关注，并要求加强对普惠金融体系的建立和发展，加大对小微企业信贷的扶持。针对普惠金融近几年的发展现状，其中存在的问题较多，需要从多个层面加以改进，并采用数字化发展的角度看待问题。

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当有效的金融服务。普惠金融对于促进经济社会的发展具有十分重要的作用，其特点主要是包容性、公平性和盈利性等。在金融市场不断改革和发展的推动下，普惠金融也得到了快速发展，有效转变了传统金融的发展模式，其特殊性更加有助于促进各地区尤其是贫困地区经济社会的发展。“互联网+”时代的到来进一步促进了普惠金融的发展，使其整体规模和覆盖面都不断扩大，但是在普惠金融发展过程中还难免存在很多问题，对其自身发展和金融服务能力都造成了一定的不利影响。

一、普惠金融发展现状

普惠金融是针对中小企业和个体工商户的政策性小额贷款形式之一。……