刘景琦 王 蕊 孙明浩 荣凤芝

一、引言

中小微企业是促进实体经济、稳定就业以及鼓励创业的重要力量，在经济社会发展、解决国计民生问题方面有着至关重要的作用。但是“融资难”问题一直制约着中小微企业发展；加之2020年以来新冠肺炎疫情冲击，本就经营规模小、抗压能力差的中小微企业面临着由于停工停产导致的营业收入“断崖式”下降以及资金链断裂等种种风险，因此银行针对中小微企业制定恰当的信贷策略具有很强的现实意义。但是就目前研究现状来看，大多数依然是基于理论层面提出一些对策建议，缺少必要的数据支持，并没有很强的可操作性，导致进行的研究结论可参考性和指导性不高。

本文通过123家中小微企业，选取一系列会影响银行信贷决定的指标，为银行做出相对应的信贷策略选择。

二、数据来源及研究假设

（一）数据来源

本文所用数据来源于“全国大学生数学建模竞赛”官网。

（二）研究假设

从银行角度出发，对中小微企业相关的信贷策略进行决策，我们选取了123家中小微企业并假定银行放贷的假设条件如下。

1.对确定要放贷企业的贷款额度为10万-100万元。

2.年利率为4%-15%；贷款期限为1年。

3.问题假设：①假设企业在附件给出的日期中可以正常存续以及在可预见的未来可以正常运营。②假设不考虑资金的时间价值。③假设企业名称及其销项税额发票中税率的众数反映其所从事的主营业务。④假设附件中所给出的企业均为中小微型企业，符合国家对于中小微企业的标准。……