大猫好规划

刚买完保险，就出事儿了，保险公司说不赔，把所有保费退给你。你去告状，监管说保险公司做得对。这是保险公司坑人，监管机构护犊子吗？

不，有些保险不是交了钱，保单就马上生效，就有了保障。

比如等待期，就是健康险常见的一种免除责任。等待期内一旦出事儿，很可能无法按保额获得理赔。那究竟怎么才算等待期出险呢？

一、保险为啥还有等待期？

消费者的利益要保护，保险公司的利益也要保护啊。

有了等待期，就可以防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保获利。

怎么做到的？很简单，设置一个等待期。

等待期也叫观察期，在等待期内，即便发生保险事故，也不能获得保险赔偿。

那有人要说了，等待期保费一分不少交，出事儿不赔钱不合理，如果一个一年期的健康险，等待期就半年，实际上有保障的也就剩半年了，变相等于保费double。保险公司万一要是故意坑人，设个超长等待期就行了，不管啥时候出事，都说你在等待期里，不赔钱。

确实，等待期过长，投保人的体验不好，也会增加投保人的风险。

虽说设置等待期是为了减少投保中的逆选择、控制道德风险，从而控制健康保险成本与保费水平，但难免有些保险公司不太地道。

所以，监管机构会管啊。《中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》的附件《人身保险产品开发设计负面清单》的第23条，说的就是这种情况：“保险产品设置过长的等待期，或通过调整保险金额等方式变相延长等待期，或通过等待期内发生风险事故，不全额退还所交保险费，变相惩罚消费者、损害消费者利益。……