摘要：2013年，国家提出积极发展普惠金融的政策，使金融服务能够覆盖所有经营主体，改善微观服务对象的经济状况，带动宏观经济的发展进步。近十年来的实践表明，普惠金融业务发展取得明显成效，促进了金融资源均等化，发挥了一定的服务地方经济发展的作用，改善区域人口贫困化状况，但也存在一些突出矛盾和问题，需要在以后的业务发展中加以调节和改善。本文详细介绍了普惠金融的发展背景和历程、相关理论、现存问题，以及应对措施，为行业发展提供一定的参考和借鉴。

关键词：普惠金融;经济发展;市场经济;业务模式

近些年来，以互联网、大数据、云技术、物联网和人工智能为代表的互联网经济模式越来越广泛和深入，普惠金融的政策实施目标和手段在互联网金融环境下，也得到了新的发展空间，实施程度更为充分，对宏观经济发展水平的促进作用更为直接。换句话说，普惠金融政策实施的直接效果，已经不再仅仅体现在城乡差距的层面上，而是具备了直接影响宏观经济发展水平的条件。结合新情况、新环境、新目标，探讨普惠金融的进一步高质量发展问题，有着突出的理论和现实意义。

1 普惠金融业务发展的基本背景

1.1 宏观经济政策背景

2013年11月，党的十八届三中全会提出，要进一步完善我国金融市场体系，丰富金融市场层次，积极发展普惠金融，使金融服务能够覆盖市场经济环境下的所有经营主体。2015年12月，國务院印发《关于推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》（国发〔2015〕74号），对“十三五”期间我国普惠金融政策的总体实施目标、路径、资源和手段等各方面进行了全面部署。……