王星杰 安徽财经大学会计学院

一、引言

“互联网+”模式的发展催生出一系列以互联网为核心的经济形式，电商与物流的发展方便了我们的日常生活。依托于电商模式下的网红带货模式却不太能尽如人意，平台网红依靠炒作与营销话术不断“种草”商品，如今任何一种商品冠以网红名号后大多会被抬高价格但是产品质量却令人堪忧。当代大学生初入社会缺乏鉴别能力加之社会阅历浅薄极易成为这类网红商品的目标对象，而生活费的不足有容易被花呗、京东白条等小额信贷所填补使得大学生的消费变得超前化娱乐化。因此探寻大学生当下的消费观念消费结构有助于引导其消费结构优化发展对于促进本科人才培养有着重要意义

二、当前小额信贷形式

区别于校园贷等高利贷骗局，本文所讨论的小额信贷是额度在5 000元以下的，以花呗、京东白条受众广泛且有大企业作保的风险较低的小额信贷类型。这类小额信贷也被大学生广为接受。下文以花呗为例阐述大学生的小额信贷形式。

大学生初入社会以每月的生活费为基础其父母作为财务保障，发生坏账的概率微乎其微因此网贷公司对于大学生的信贷资质审核较为轻松，一般而言初入大学花呗额度为500—1 000元如果保持信誉良好并且长期使用直到大二大三阶段其花呗额度在2 000元左右。由于支付宝类的支付软件对于花呗的推广花呗支付成为其默认支付方式，电子支付也淡化了开销感往往直到月底才会发现生活费和花呗额度都所剩无多在无意识中扩大了消费。……