梁珍留

摘 要：随着我国商业银行贷款规模不断发展，信贷产品越来越多元化，但随之而来的风险管控压力也增大。银行信贷资金被挪作他用的手段越发隐蔽，而其中最难管控的则是通过套现规避银行对贷款资金流向。本文结合国内外贷款套现监管的研究，分析了当前我国贷款套现的现状及存在的风险，并对我国商业银行反贷款套现提出科学、合理的政策建议。

关键词：商业银行;反套现;管理

金融市场逐步开放和消费者观念的转变，使人们的消费资金来源逐步由固定的储蓄存款模式向银行贷款转变。银行贷款是指银行根据国家政策，以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。在当前互联网快速发展的同时，银行贷款的多元化发展也为人们用款带来更多便利。特别是2016年开始，我国居民贷款买房全面铺开，使得居民住房消费贷款规模猛增，带动了金融信贷的发展。但与此同时，庞大的居民加杠杆引起了一定程度的债务危机，贷款套现现象也逐年增加。套现风险的问题成为亟待研究解决的问题。

一、研究综述

国际上，由于消费金融先天发展优势，贷款套现的研究起步较早。特别是发达国家，消费金融体制从17世纪开始就已经发展起来，消费贷款和信用卡支付逐步成为最受欢迎的消费金融产品，在人们的经济社会生活中发挥了较大作用。但随着经济压力的加剧和金融危机的产生，信用支付以及贷款套现风险也引发了国际上关注。……