摘 要：金融创新知识在金融领域内各种金融要素实行新的组合，包括创新金融业务、创新金融产品、创新金融市场、创新金融机构等，金融创新的目的是盈利和金融运行的效率，通过创新来满足市场的需求，也推动市场向更高的方向发展，金融创新有着其本身的流动性、收益性、风险性等特点，我国金融经济的发展还处于初级阶段，随着现代化进程的不断深入，我国金融经济势必要迎来发展和创新才行。

关键词：金融经济;发展创新;路径研究

引言：

“金融”作为新兴的行业，近年来备受人们关注和讨论，但事实上金融的概念早在北宋交子的出现，金融行业在我国就已经成型，传统的金融，也就是人们将钱存在银行里，银行与商家和企业合作发放贷款，而随着近年来金融业的不断发展，金融创新让人眼花缭乱，相应的，其中风险性也需要时刻注意才行。

一、金融经济的含义

（一）金融经济

用最简单的话解释金融经济，就是指通过对金融的流通以及运作，而提高金融的流通效率，并且带来显著的利益，而金融在流通过程中的各要素，就相应的成为金融创新发展的方向[1]。

（二）影响金融经济发展创新的因素

影响金融经济创新发展的因素众多，这里挑选其中最重要的几方面展开叙述。

1.国家宏观调控和监管：国家宏观调控会决定借贷利率、市场走向和供给侧结构改革，相应的，金融经济会随之进行调整，另外，国家对金融经济的监管会直接影响金融经济行业[2]。

2.金融风险因素：金融经济创新有着必然的风险性，无法对未来的风险有一个深入的评估，就自然会影响到金融经济的创新[3]。

3.技术因素：金融市场中，信息技术有着不可或缺的作用，与以往人们的金融方式相比，现在的人们可以在生活中利用信息技术完成借贷、投资、融资、保险等业务，涉及多方面金融领域，相比传统金融业务准入门槛更低，业务更加透明[4]。

4.市场因素：金融和市场是两个独立又联系的因素，金融推动市场的发展，市场寻求金融资助，为自我博求发展的同时，也会带动金融经济的效益，而金融经济与更多的市场行业相融合，寻找商机，寻找能产生效益的市场行业进行合作，开发新的金融业务，就是一种创新。

二、金融经济发展创新的路径

（一）金融创新的拓展

金融创新的拓展，简单来说就是1.更加便利：依托于互联网，使得金融经济运作、资金的转移、资产的增值以及不同资金需求的有效匹配等方面变得更变得更加简便、更加透明;2.门槛更低，面向人群更广博：金融经济的简单性，极大的降低了金融准入门槛，让很多中低收入人群也能参入进金融经济的使用、管理和服务中，现在市面上出现的基金、保险等理财产品，让更多的人能够参与进来，扩大了金融资源，更甚至优质的信用客户可以通过发行债券、股票进行融资，这本质上也是一种创新的途径;3.金融机构或平台拓展：让自由的、不受空间时间约束的互联网作为运作平台，实现了资金更加便利、更有效的流通，让客户参与到了金融经济的流通与运作中来，生活与消费带来了极大的便利。综合起来，就造就了创新型的金融市场，比如长期债券市场、股票市场、证券市场、黄金市场等等，其他的比如蚂蚁金服、陆金所、融360这样的金融交易平台[5]。

（二）信用体系的逐步完善

金融经济的发展创新具有极强的风险性，这也就是一部分人群视之如虎的原因，大型企业比如贷款、投资、保险、抵押等业务创新力度不足很大的原因也来自金融经济的风险性，对这些金融经济活动来说，都需要妥善的信用体系作为支撑，才能更好的完成金融活动，保障金融活动按照预期进行，消费者信贷能及时还款，小微商户能有所贷，能符合自身特点，最大程度满足自身发展需求，意义重大，良好的信用体系能加速金融经济的运转，能够创造出更大的价值，时至今日，中国正在加速迈入信用时代，政府和各大领头企业纷纷在构建信用体系，加快社会信用体系的建设，这对于优化信用环境、维护正常秩序、促进社会和谐具有积极而长远的意义[6]。

（三）融资渠道、方式、类型、標准上的创新

对于小微企业或商户来说，在银行贷款存在贷款慢、贷款难的问题，其贷款发展需求较为谨慎，往往贷款频率高、金额少、期限较短，因为其特点不符合传统银行贷款业务的标准，制约着小微企业或商户发展，在良好的信用体系支撑下，银行业务也会随之进一步发展，完善资金的运作，提高资金流通的效率，为社会创造更大的价值[7]。另外，除银行外，能够聚集社会闲散资金以及帮助小微企业进行资本运作的互帮互助平台，也会随之兴起，比如深圳中小企业板块的建立等都在一定程度上促进了我国金融体系的完善。

（四）学习国外金融经济创新

因为现代金融市场，就是以欧美的股和债为基础衍生出来的复杂的生态，国外金融经济创新走在前沿阵地，使我们学习和发展可观察学习的对象，包括货币、信贷模式、金融机构等多方面。但也要注意，国外的金融模式与我国的金融模式并不完全想通，可以借鉴但不能照搬硬抄，中国的金融经济要走自己的特色道路，要符合中国基本国情[8]。

（五）寻找新市场、开发新产品

市场与金融的关系是协同的、相互影响的，我国最大的无疑就是房地产行业与金融的联系，但其他行业胃肠不能金融化，举个简单的例子，某个地方的橘子有特色，金融市场找到橘农，提供以下服务：1.提供融资业务，以地和产品作为抵押物，本质上是资产证券化;2.提供投资业务，按比例划分股权，享受分成;3.提供保险业务，为气候影响和橘子滞销担保;等等，这未尝不是一种金融创新，而金融与市场的创新，一方面要让金融市场去开发新的行业市场，充分利用大数据挖掘商机，开发新产品，也需要行业向金融市场靠拢[9]。

三、结束语

综上所述，上文首先分析了金融经济的内涵以及影响的多个因素，其次简单分析了金融经济创新的路径和方式，篇幅原因字符精简，或有不详之处，仅作参考之用，希望能有所帮助。我国金融经济正处于起步期，未来还会有更多的金融创新，拭目以待。

参考文献：

[1]李蕾.对当前我国政府主导下的金融创新发展路径的探讨[J].金融经济，2008，000（012）：32-33.

[2]郑鹏，李莉琼，范强.金融机构创新发展消费金融的路径研究——基于SWOT-AHP模型分析[J].科技与金融，2019，000（008）：P.61-66.

[3]曹馨元.以电商平台为核心的互联网金融发展策略[J].《中国商论》，2016：63-63.

[4]蒋三庚，宋佳娟.我国特大城市金融业发展路径研究——基于服务经济的视角[J].人民论坛，2012.

[5] 高彪. 我国金融经济创新发展的途径分析[J]. 今日财富， 2019（24）：94-94.

[6] 齐加炜. 全球化背景下我国互联网金融创新路径研究[J]. 现代商贸工业， 2018， 000（011）：60-61.

[7] 郭嵩. 金融创新推动我国产业结构升级路径研究[J]. 全国商情·理论研究， 2019， 000（028）：108-109.

[8] 赵虎林. 我国互联网金融规范和发展路径研究[J]. 现代商贸工业， 2018， 000（035）：147-149.

[9] 吴迪良. 金融科技创新助推中小企业融资的路径与对策[J]. 当代经济， 2020， No.508（04）：84-88.

作者简介：代明泽，1999.9.1，男，汉族，湖北省武汉市人，本科学历，研究方向：金融学。

（武汉学院  湖北  武汉  430212）