徐庆 周晓洁

摘要：现阶段想要发展我国经济，重视农村经济是必不可少的。当前我国经济体系中农业经济占有举足轻重的地位。但就目前而言，在我国农村实际发展进程中仍有许多问题，因此本文针对这一现状，提出了在新时代背景下，我国农村金融服务体系应如何推动农村经济可持续发展的建议。

关键词：互联网背景;农村金融;农业经济增长

1.互联网背景下农村金融服务现存的问题

1.1农村地区金融结构较为单一

农村金融市场总体结构比较简单，经营成本高，利润低。在互联网的背景下，许多金融机构由于成本考虑，逐渐关闭了盈利能力不足的农村金融终端。目前，我国部分欠发达地区的乡镇一般只有农村信用合作社和邮政储蓄银行两家金融服务机构。在此前提下，金融机构数量的减少将导致农村金融服务覆盖面的逐步缩小，支持“三农”的金融资源的弱化，最终影响农业经济的健康发展[1]。

1.2農村金融发展环境不理想

一方面，受地域、技术和思想观念等因素的制约，在农村信用环境建设中，相关金融机构缺乏农民和农村信用信息数据，部分信用信息档案由于种种原因没有及时更新，农村信用环境建设没有组织起来。因此，金融机构不了解农民和乡镇企业的信用状况，不能为他们提供金融服务，影响了金融机构发放涉农贷款的积极性，政府对农村金融风险的监管相对滞后，缺乏一套完整的应急预案逐渐导致农村企业无法及时享受方便高效的金融服务。

1.3农村金融发展状况不够理想

当前，我国农村信贷环境有待优化，许多金融机构仍缺乏农户和农村信贷的金融数据，部分信贷文件由于种种原因没有及时更新，导致金融机构无法了解农户和农村企业的信贷状况，无法在有效规避风险的前提下为其提供金融服务。一些地方政府对农村金融风险防控滞后，没有完整的金融风险应对计划，导致农村企业无法从有效的金融服务中获益[2]。

1.4农村金融服务不到位

随着时代的发展和农村经济的变化，传统的农村金融服务已不能满足现代农业发展的需要，如农村金融机构的减少，农村经济发展的需要已不能满足; 另一方面，农村金融产品有限，以传统的储蓄和贷款为主，其他金融产品供给较少。另外，由于政策原因，农业贷款成本高、回报低、风险大。金融机构不积极发放农业贷款规避风险，导致难以满足农村企业和农民的融资需求。

2.农村金融服务推动农村经济发展的建议

2.1转变传统的金融服务理念

转变服务观念是农村金融机构扎根农村的第一步。首先，农村金融机构要了解农村经济形势和农民的实际需求，积极开发符合实际的新型金融产品。第二，农村金融机构要调整经营战略，合理控制风险，提高金融服务水平，为农业发展提供金融保障。第三，农村金融机构要优先支持农村产业发展、农村基础设施建设和农村可持续发展，支持在“一带一路”产业背景下促进农村振兴，积极为农村经济发展提供金融服务，按照国家有关政策扩大农村金融服务范围[3]。

2.2完善金融网点布局，提升服务质量

由于效率原因，大多数农村金融机构取消了在农村的服务网点，使得不能满足农村经济发展需要的金融服务更加不能满足农村经济发展的需要。为此，金融机构要认真贯彻落实国家振兴农村经济的号召，发挥自身作用，扩大服务范围，深入农村基层，把政策和资金落到农民手中，切实帮助农村经济发展。为适应农村经济发展的需要，各大金融机构应在农村设立分支机构，并按照人口比例增加分支机构。同时，要着力提高网络服务人员的素质，建设一支高素质、强队伍。此外，网络建设要与时俱进，开展智能网点和智能营业厅的建设，实现客户识别、业务咨询、业务管理、服务监控等多种功能，使农村农民能够享受到城市的现代金融服务，最重要的是提高服务效率和客户满意度。

2.3优化农村地区金融市场结构

金融机构要在努力完善农村金融服务的同时，合理扩大农村金融服务范围，深化农村金融体系建设，切实落实“三农”金融政策措施，切实支持农村经济发展。根据农村人口情况，建立一套完整的农村金融销售市场，提高网络服务质量和人才培养。与此同时，金融零售市场的发展应与时俱进，支持智能化、网络化精英零售市场的发展，建设智能化的营业厅，使农民从现代农村金融服务中受益。

2.4加快金融产品研发，满足多元需求

银行网络的布局不仅要数量化，而且要质量化，智能化网络的建设。支行服务应转变思维和服务方式，注重用户体验，使农村金融支行成为集客户业务关系管理和客户服务于一体的金融服务中心。既要发挥传统银行网点的作用，又要挖掘新的服务优势和价值。财务网络对自己的业务流程和管理流程进行整理，删除一些不必要的流程和环节，简化业务流程，实现业务模块的专业化运作。重点加强后台业务系统集约化处理，减少前台、中台、后台服务环节，缩短业务处理时间，为客户创造高质量、方便的服务体验。农村金融机构应加强市场调研，特别是网络周边地区的市场调研，充分发掘地方特色产业，为客户开发专业化产品，提高为农业产业化服务的能力。在传统市场上，我们深入挖掘传统产品，及时改进，形成了丰富多彩的产品和销售。在此基础上，通过开发一系列产品来满足不同客户的需求[4]。

结语：

农村经济的发展关系到农民生活水平的提高、农村社会的稳定和农村振兴的实现。要把农村金融服务作为农村经济发展的强大动力。农村金融服务机构也要响应国家号召，抓住农村经济发展机遇，以支持“三农”和服务农村经济发展为自身发展的内在动力，积极转变发展观念，创新金融服务产品，提高服务质量，保障农村经济发展资金。加强风险防范，科学监测，引导农业经济发展，保证农村经济可持续发展。

参考文献：

[1]翁海燕.农村集体经济的金融服务和金融创新研究[J].中国集体经济，2021（35）：88-89.

[2]郑文卿.乡村振兴战略背景下农村金融发展创新研究[J].农业与技术，2021，41（21）：164-166.DOI：10.19754/j.nyyjs.20211115044.

[3]张淑君.农村经济管理对农业经济发展的促进作用[J].农家参谋，2021（21）：106-107.

[4]周恬宇.互联网背景下的农村金融发展与农业经济增长[J].农村·农业·农民（A版），2021（11）：35-36.