贺斌

“突然发现花呗额度从两万降到了三千，瞬间感觉自己没钱了。”2020年12月末，不少花呗用户发现自己的额度有所下降，甚至有网友发帖称自己的额度降到3000元以下。

花呗此次下调额度的群体主要为大学生和初入职场的年轻人。对此，蚂蚁集团回复称：“花呗近期正在调整部分年轻用户的额度，倡导更理性的消费习惯。”有市场人士分析，蚂蚁集团下调年轻用户额度主要是出于近期的监管压力，以及控制风险目的。互联网贷款涉及群体广泛，与传统金融机构相比覆盖面大、普惠性强，但如果监管措施跟不上的话，风险会被放大。

由中国银行业协会消费金融专业委员会发布的《中国消费金融公司发展报告2020》做过调查统计，部分消费金融公司80后、90后客户占比达到90%以上。其中，90后客户占比普遍在50%左右，有9家消费金融公司占比高达50%～75%，面向90后客户提供专门产品和服务。

无论是豆瓣中拥有32000多名成员的负债者联盟，还是蛋壳公寓事件中的租金贷，甚至是最近几年被监管重拳出击的非法校园贷，个人消费信贷似乎已经和年轻人紧紧地绑在一起，变成了冲动消费、过度消费的代名词，曾经自带普惠金融光环的个人消费信贷开始蒙尘。

消费金融公司各类场景拓展情况

图表制作：田昊 数据来源：中国银行协会消费金融专业委员会统计

“无节制过度消费必然会造成恶性循环，但这不光是年轻人的问题，即使成年人也会遇到，不必过度解读，更不能因此而否定消费贷。……