严 晶

一、数字普惠金融概述

1.普惠金融

在2013年的中共十八届三中全会上，“普惠金融”作为我国的一项国策被正式提出。发展普惠金融旨在让所有对金融有需求的人都能享受到与需求相匹配、可承担的金融服务，让金融体系能够普及和惠及所有人，尤其是想让中低收入群体、中小微企业等金融弱势群体获得足够的、适当的金融产品和服务，以改善生活、得到更好的发展。

2.数字普惠金融

（1）数字普惠金融的内涵

随着互联网信息技术的发展，在万物互联趋势下，数字普惠金融应运而生，发展数字普惠金融旨在利用数字技术促进金融普惠性，让金融弱势群体也能获得合适的金融产品和服务。

（2）运用数字技术提高普惠金融水平的途径

①创新金融产品和商业模式，拓宽金融服务渠道，提高金融服务效率。

电子银行、第三方支付、网络借贷和小额信贷的问世拓宽了金融服务渠道，简化了金融服务供给的中间环节，资金的供给方和需求方可以通过平台直接接洽，信用良好的中小微企业可以直接与有盈余资金无处投资的私人投资者取得联系以获取投资，处在偏远地区的人们通过移动设备上的电子银行就能实现转账和支付，人们能更便捷地享受到金融服务。

②扩大服务范围，降低服务成本，使得金融服务供给增多，提高金融服务的可得性。

依托互联网技术，金融服务可以摆脱物理网点和人工服务在时间和空间上的限制，在扩大服务范围和服务时间的同时，节省了增设线下网点的人员、场地等运营费用，对偏远地区来说，影响尤为明显，既极大降低了提供金融服务的成本，又使得金融供给增多，客户能以更低成本享受到更多适应需求的金融服务。……