梅钰 中国人民银行郑州培训学院

近年来，我国经济持续迅速增长，已然成为国际经济发展的焦点之一。经济持续平稳增长的动力来源于我国金融市场的发展和完善以及各类企业的迅猛发展。在改革开放的制度下评信机构充分利用了已有的信息科技技术，在经济全球化的大趋势下迅速的扩张，迎来日新月异的良好局面。评信机构发展的同时，也极大地促进了信用制度的发展。评信机构是在信用制度产生和初步发展的基础上产生的手段、方式、工具和平台，评信机构是信用制度的介质，信用制度是评信机构的延伸，评信机构是信用机构的发展空间和前景。

评信机构对于信用制度的巨大带动和促进作用是不容置疑的。一百多年来，美国是世界最大的债券国和投资国，所以信用评级机构就在美国发展起来，经过了十多年的长期准备，美国的一些评信机构在几乎没有任何障碍的情况下，长驱直入中国的信用评级市场。至此，中国国内的评级业务绝大部分被美国直接或间接的掌控，在收取高额的评级费用的同时，美国也成为了游戏规则的制定者，以本国的意志和利益标准来规范中国。而中国企业也只能心甘情愿的将企业的资料和信息双手奉上，一些机密的资料几乎完全的掌握在美国的手中。

在这样严峻的国际形势下，创建中国自己的信用评级机构已经刻不容缓。然而冰冻三尺非一日之寒，建立具有国际影响力的信用评级机构并非易事，所以应该构建一个属于中国自身的信用经济圈，既充分考虑到中国国情的特殊，也借鉴国外先进的评级标准，来对中国的信用评级制度做一次尝试性的改革。

我们改革的重点主要放在建立一个高效的企业信用评级机构模型。模型中最核心的董事会会有三家大型企业组成，这三家大型企业必须是跨业广泛、资产雄厚，最重要的是具有良好的信誉和信用。初步设定这三家企业中包括一家大型国有企业，一家大型民营企业以及信誉良好的银行。这样设定的目的在于既扩大了该评级机构的影响力和公信力，也达到了一定监管和制衡的目的。董事会下设七大部门，分别是信息收集部门、信息整合部门、立法部门、中介委托部门、服务部门、媒体部门、内监部门。各个部门的作用和联系会在之后的论述中介绍。由于我们试图构建一个中国的企业信用经济圈，因此一些信誉良好的企业可以以会员的身份加入到这个圈内。

建立以这样的联合信用管理机构，既增强了中国在信用评级领域的整体实力和国际影响力，也充分提高了中国企业的诚信意识，为中国企业更好的走向世界打下了坚实的基础。

下面对于评信机构的盈利模式和一些后续的发展进行说明。

这样一个评信机构的建立符合绝大多数中国企业的利益，由于评信机构符合市场的发展要求和前进方向，在我们具备足够的客户企业，也可以称之为会员企业之后，由于我们提供了足够的信息，广阔的平台以及多功能的业务功能，获得巨大的收益对于整个机构的发展前景而言是显而易见。我认为最主要的盈利方式有以下几种:

1.信用数据系统的市场

具备一个为中国企业量身打造的、完善的、权威的信用数据系统，这是一种珍贵而巨大的财富。我们至少可以像以往的评信机构那样可以出售一些简单的信用报告，并发布满足会员要求的、具有针对性的深度剖析报告。

2.中介委托部门的市场

中介委托部门的业务更具有时效性和针对性，从企业的发展的切身利益考虑，根据它提供的服务业务和平台可以给整个机构带来可观的收入。在这里要再次着重强调一下应收账款管理业务，考虑到企业的未来发展，为了使企业自身管理成本降低、利益最大化，评信机构下属的会员企业很可能将企业的所有应收账款管理交予评信机构管理，那时候中介委托部的应收账款管理将拥有属于自己的更加完善的管理系统，也将迎来更大的发展空间，为整个机构带来巨大的收益。

3.服务部门的收入

服务部门的收入主要来自与客户的评信申请以及会员注册费，还有就是作为评信机构的会员定期需要缴纳的会员费，随着会员数量的增多，这也将是一笔相当可观的收入。

4.媒体部门的收入

媒体部门的收入主要来自于企业的宣传、广告费用。

5.交易手续费用

为了促进我们这个企业经济联合体的建立与扩展，我们可以设置一些对内的优惠政策，例如会员企业可以享受到根据其自身信用等级设定的权限范围内的信用数据查询；内部会员之间的信用额度和期限的提升等等。最重要的应当是对于内部企业交易的优惠政策。如我们可以设定：内部企业间的交易享受低于市场5%的交易价格，但对于圈外企业和内部企业之间的交易则要给出高于市场5%的交易价格，原因很简单，圈外企业没有参与我们的评信机构的信用评价，其信用不能得到保障，更大的交易风险必然要有更高的利润来匹配。

这是一项比较合理的规定，但却会为评信机构内部企业在巨大的交易总量下节约大量的交易成本，而且这样的措施也可以鼓励促进中国企业加入我们的评信机构，让人们看到信用的重要性以及我们评信机构的权威性。作为提供这个平台的评信机构自身，则可以适当的收取一些交易手续费，如交易额的1%甚至5‰，由于整个机构内部企业的数量巨大，所有企业在一年中的总交易量之和的1%甚至5‰也是相当巨大的数目，这个数目也会随着评信机构的发展与扩充逐渐增多，相信机构下的内部企业也是很乐意给出这么一笔交易手续费用的，因为综合他们作为内部企业享有的优惠，他们依然能相对与从前省下至少4%的交易成本。

总之，建立这样一个企业联合体式的评信机构盈利是必然的，而且是十分可观的。这些收入一方面可以投资于本机构的使用，使机构建制日益完善，提高职员工薪福利，同时也能为发起人和国家带来一定的收入，在利益的驱动下，各项工作也会变得更有效率，进而促进机构的发展，从而产生更大的利润，这将是一个良性的循环。

另外，为了能使信用意识深入人心，促建中国企业信用管理的长足发展，我认为应当由评信机构出资或作为发起人来推广和促进信用教育，达到宣传目的。例如置办各类讲座，演说；将信用教育深入目前的教育体制；甚至投资创办专门的大学，直接培养专业的信用管理、经济、法律等各类人才。只有这样，才能真正让信用被人们铭记，让人们知道信用也是一种资产；才能不断的完善我国的信用模式和制度,为中国的信用管理带来强劲的动力和可持续的发展；才能为我国的金融市场带来活力,更好地助力我国经济金融业健康发展。