高炜皓 宓瑞鑫 乔承星

华北理工大学

一、P2P网贷概念

P2P网贷。P2P网贷，即点对点信贷，中文译名为“人人贷”，是指通过互联网平台，在第三方帮助下达成的借贷匹配，亦即个体和个体之间通过互联网实现的直接借贷。有借贷需求的群体通过平台建立的规则，对金额、期限、风险、利率等进行匹配：找到能够在特定条件下有能力放贷并且愿意放贷的人，且借款金额的风险并非只有单名贷款人承担，而是由多名贷款人共同承担，这样便大大降低了贷款的风险，同时帮助借款人获取更多的利率信息，以便其选择更适合自身情况的利率。全球最早的P2P网贷平台Zopa出现在英国，它于05年3月正式上线经营。06年之后，美国出现了类似的平台Prosper Marketplace和Lending Club。由于此种借款方式比银行贷款方便灵活，因此在世界各国(包括中国)得到了广泛复制。本文探讨P2P模式在中国的现状以及前景。

二、P2P发展现状

P2P于2012年在我国进入爆炸式发展时期，当年成立的P2P借贷平台高达两千多家，其中活跃的有不到一千家。据统计，仅在2012年，国内线上线下的网贷平台全年交易金额高达百亿。在稳健发展几年后，平台大量出现所带来的资金供需失衡的现象逐渐显著。在2015年以后，一些互联网金融诈骗案频繁发生，给P2P行业带来了发展的“萎缩期”。到了2016年，已有超过一千五百多家P2P公司停业倒闭，或者是清盘。而到了2017年，P2P平台的倒闭数量已经达到一半。

三、P2P平台数量下降原因

大部分原因在于其金融逻辑不对，而并非是监管问题。……