王诗霖 上海市大同中学

引言：互联网的快速发展为传统产业转型升级提供了先机，传统金融行业与互联网技术的融合形成了互联网金融。尤其是近年来，互联网金融在我国取得迅猛发展，并在一定程度上拓宽了金融市场的交易边界，促进了普惠金融的发展。相比于传统金融服务，互联网金融服务更加便捷，交易成本更低。例如，移动支付方式已经渗透到社会服务的各个场景当中，给人们生活带来了诸多便利。但是，在互联网金融快速发展的同时，行业前期积聚的风险也不断暴露。部分互联网金融平台打着金融创新的招牌，在从事非法集资、金融诈骗等非法活动，给投资者带来了极大的损失[1]。随着互联网金融整治力度的加大，互联网金融行业不断朝着合规方向发展，但行业的风险问题仍然存在，例如，2019年跑路的、失联的网络借贷平台数量仍然达百余家。因此，有必要对新形势下互联网金融行业的风险问题进行研究，从而助力行业的监管与发展。

一、我国互联网金融发展概述

（一）互联网金融的内涵和特征

互联网金融是互联网技术与传统金融服务相融合形成的一种新的服务模式。例如，生活中比较常见的网络银行、网络借贷等。与传统金融服务相比，互联网金融服务具有一些独特特点。首先，互联网金融具有数据驱动运营的特点。在互联网金融领域，海量信息数据是互联网金融的核心资源，通过对数据进行专业化的处理，互联网金融企业能够挖掘客户的信息，并了解客户的需求和偏好，以及客户的信用情况，从而为客户提供更加精准的服务[2]。……