杨潇萌 南开大学经济学院

养老金融体系是一个国家发展的保障体系，良好的养老金融模式能够缓解人们的生活压力，降低“后顾之忧”，这样人们不仅能够更好地享受生活，而且还能够刺激消费，带动国家经济的增长。当前我国所采用的养老金融模式还不是十分完善，尤其是在人口老龄化背景下，养老金融模式的弊端日益凸显出来，人们在养老方面面临着较大的压力，亟须探索一种更为科学的养老金融模式。

一、当前我国养老金融发展的现状

虽然近年来我国政府对养老金融发展提升了重视度，从多方面出发对养老金融模式进行了创新，但是整体来看，养老金融领域发展依然存在诸多问题，亟待进一步完善。

从行业发展的具体情况来看，我国养老金融产品较少，现有的产品存在定位不清晰、目标不明确等问题，且很多产品投资组合简单、收益小、周期短，无法满足老年人的需求。由于受到思想观念等因素的影响，我国很多公民并不注重养老金投资，不愿意缴纳养老金，这导致其在步入老年以后没有足够的养老保障。部分公民不能全面了解和认识养老金融产品，由于专业水平不够，所以无法科学对金融产品进行组合，虽然投入了一些资金，但是并没有取得良好的收益，从而对养老金融产生了负面情绪，抵触心理较强。甚至还有一些公民存在严重的守旧思想，认为养儿能够防老，有儿子就不用缴纳养老金，如此未来养老负担全部落在孩子身上，增加了年轻人的压力。……