王茜 中国民生银行股份有限公司天津分行

一、金融科技的基本内涵

金融科技主要是指在金融行业发展中运用云计算、大数据、区块链等技术的应用类型。金融科技是推动金融产业向前发展的关键性技术，是金融行业发展的中坚力量。金融科技依托互联网技术与传统金融行业的融合，是一种新兴的科技类型。在金融科技发展背景下，银行金融服务借助互联网信息技术实现了金融活动的推行，例如资金融通、资金支付以及信息中介等核心功能。金融科技具有创新性、增长性等特征。金融科技运用互联网技术融入金融服务中，使金融行业发展更加高效便捷具有个性化特征。

二、金融科技对银行金融服务的影响

（一）对银行收益的影响

银行是金融活动中的主体，银行依托金融服务获取效益。银行的主要业务是存款业务、贷款业务以及中间业务等。在传统经营模式下，银行的这些收益稳步增长。但是金融科技的发展使这些传统业务受到极大的冲击，业务收入规模发生了根本性的变化，银行营业收入受到了直接的影响。例如在存款业务方面，金融科技发展使第三方支付等资金管理服务产品大量出现，这些产品操作简单，门槛低，零手续，随用随取，收益高于银行的存款利息，很多人会选择将资金存入这些产品中。例如支付宝的出现就使得各大银行出现巨大恐慌，在支付宝的冲击下，银行的业务发生了严重的缩水。再如在贷款业务方面，银行的贷款业务服务以房贷、车贷为主，其中车贷与信用卡是银行业务的核心，但是在金融科技的发展背景下，网贷平台迅速兴起，网贷平台审核程序简单，产品多样吸引了大部分的用户。……