孙瑜蔚 昆仑银行西安分行

一、商业银行资金清算业务概述

目前，我国已经初步建立了一套以现代计算机和网络技术为基础的，高效安全办理银行间资金汇划和实时清算的现代化资金清算应用系统，是中央银行进行支付清算、改进资金清算的主要手段。商业银行的资金清算业务依据现代化支付系统，逐步建立资金清算体系。在社会快速发展的背景下，资金流转速度加快，支付清算效率提升，对商业银行所提供的清算服务有了更高的要求。

商业银行资金清算业务主要有四大类。第一类是清算系统内部的人民币清算业务，由商业银行系统内各级行之间办理人民币款项收付。通常是商业银行内部清算系统来负责处理，包含自动清算和手工清算两种方式；第二类是境内跨行人民币清算业务，这就是商业银行对接现代化支付系统进行业务的主要方式，与其他金融机构通过业务往来进行债权债务关系，基于现代化支付系统进行的清算业务可能有效配置大额资金和小额资金的清算工作，商业银行只需将跨行票据在规定时间内送到人民银行，便由人民银行进行资金清算工作；第三类是跨境人民币清算业务，这是通过商业银行总行代理，将人民币资金汇往境内或境外的业务，通常也是由商业银行与人民银行对接的跨境人民币清算系统进行处理，包含清算行模式和代理行模式两种。清算行模式可以直接接入或由总行接入大额支付系统完成人民币的清算服务。……