北京工商大学

一、引言

2019年6月28日，《机动车保险车联网数据采集规范》开始实施，该标准规定了基于机动车保险经营管理应用的车联网数据采集工作中所涉及的主要术语及基础数据的范围、类型、精度等方面的内容，同时规定了数据有效性、合理性、真实性的验证机制。该标准适用于保险公司、汽车生产企业、车联网科技企业的车联网数据采集及共享工作，并适用于保险公司的机动车保险经营管理工作①。填补了UBI车险获取数据在车险经营管理使用时缺乏真实性检验的空白，为UBI车险行业提供了一个详细的数据获取、采集和数据规范使用的准则，使UBI车险数据获取更加有效、合理、真实。

尽管我国UBI车险发展已步入正轨，《机动车保险车联网数据采集规范》等相关规范制度的出台，也弥补了UBI车险发展的不足之处，人保、平安、阳光、众安四家财险公司的“汽车里程保险”也将进入试点阶段，但我国UBI车险发展仍面临着发展困境，仍需解决。

二、文献综述

相较于传统的车险产品，UBI车险有很大的优势，UBI车险能降低交通事故发生率，提供紧急救援，并且UBI车险能降低汽车尾气排放量，实现绿色出行，改善环境污染，因此发展UBI车险有较强的社会意义（陈家骏、邓文、苑晓光、崔铭原、孟愿，2019）。UBI车险是基于用户使用行为的保险，为实现差异化定价，不同的驾驶行为的风险定价因子成为UBI车险定价的重要数据，包括驾驶时间、地点、具体驾驶方式、四急驾驶行为（急加速、急减……