黄英青 中国人民大学

我国商业银行盈利模式随着经济新常态和金融体系改革的不断深入逐渐显现出一些弊端，比如业务种类单一、运营成本攀升、利差利润收缩等问题在很大程度上制约了商业银行的稳定长远发展。特别是近年互联网金融的迅速发展给人们生活带来极大的便利，因此商业银行亟须借助互联网金融的强劲推力实现技术改造和业务转型，促进自身业务更加信息化、多元化和现代化进一步提升商业银行发展水平顺应市场需求。

一、互联网金融与商业银行盈利模式概况

（一）互联网金融概述

1.互联网金融概念

互联网金融主要是一种以大数据、云计算、移动互联网、社交网络等互联网技术为支撑的新兴金融业务模式。从本质上讲，它是一种依托信息和通信技术的融资、支付、投资和信息中介服务而存在的特殊直接融资模式。互联网金融在国外发达市场的主要内涵是指金融的互联网化或“电子金融”。在我国金融市场实务与研究领域主要是作为一种创新模式而应用于金融市场。比如余额宝、余利宝等不仅具有理财和支付功能，相比传统商业银行而言更具有操作简单、门槛较低、无手续费等诸多优势，已然成为新时期互联网时代的重要现金管理工具并且快速发展壮大。互联网金融作为一种新的业务模式不仅极大地满足了人们日常业务需求和业务要求，而且具备快速支付、安全和信息交流的功能以更好的服务于客户。……