李桓宇 沧州银行邯郸永年支行

最高人民检察院、中国人民银行曾联合发布6 个惩治洗钱犯罪典型案例。其中，雷某、李某洗钱案中，雷某、李某配合腾某公司财务人员罗某（另案处理）等人，通过银行大额取现、大额转账、同柜存取等方式非法集资款转移给朱某。雷某、李某银行柜台先取后存转移资金、大额转账分别共计6362 万余元和3281 万余元。二人除工资收入外，自2017 年6 月起收取每月1 万元的好处费。由于经办银行在反洗钱履职环节存在不合规行为，导致雷某、李某洗钱案中被告人长期利用该行渠道实施犯罪。中国人民银行杭州中心支行依据《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条的规定，对经办银行罚款400 万元。经办银行受到人民银行罚款的结果反映出人民银行对洗钱犯罪不放纵、从严惩治的司法态度。但存在反洗钱履职方面漏洞的银行不仅仅只有这一家，基层银行网点在反洗钱各项制度执行时存在一定的漏洞，现将问题进行一一剖析。

一、岗位分工割裂，反洗钱受重视程度有待提高

反洗钱工作的性质和特点决定了它必须实现多部门的通力合作才能达到其目的，但从基层网点实际操作来看，虽然明确了反洗钱业务主管部门，但其受到其他部门、岗位的重视程度仍然较低。反洗钱工作常常是反洗钱岗位人员在“孤军奋战”。尤其是受到企业高管层的重视程度不够，资源配置的不均等、信息传递的不及时都可能导致反洗钱工作效率的降低。……