乔宾 江苏紫金农商银行

一、互联网金融背景下消费金融的发展现状

（一）传统的消费金融机构逐步地与互联网实现融合

目前从实际的情况来看，商业银行和消费金融公司应是我国传统金融机构最常见的两种形式，而在互联网技术对各行各业不断产生影响的形势下，这两种形式肯定也会受到或多或少的影响。第一，对于市场上数量较多的消费金融机构来说，他们针对的消费群体主要就是在线上办理业务的人群，并且消费金额也都不会太大，那么互联网金融的发展对于消费金融机构所产生的影响就是很大的；而对于商业银行来说，在这里办理业务的人群几乎都是以线下办理的方式，他们对于互联网了解的并不深刻，而互联网金融虽然涉及的金额数目不大，但要求了消费者应能够在线上办理相关业务，两者的方向有些相悖，因此，与消费金融机构相比，互联网消费金融对商业银行的影响显然要小得多。可见，消费金融发展的一个潜在趋势就是继续加大互联网和消费金融公司的深入融合[1]。

（二）电商逐步地拓展金融消费市场

在我国互联网行业飞速发展的背景下，电商不但不断的挖掘消费市场，同时也都引入了第三方支付渠道，如果阿里巴巴的支付宝等，并且也普遍认为电子支付的发展方向就将是第三方支付这类移动支付渠道。另外，很多互联网企业也都开始涉足互联网理财行业了，小额借贷就是一个最明显的体现形式，无论是京东的“白条”业务，还是阿里巴巴的“花呗”“借呗”等业务，他们都为客户提供先消费后付款的业务，客户可以延期或是分期付款，目前这种新颖的金融消费形式也是非常受到消费者的青睐的。……