王锐 上海大学

从互联网金融环境的发展来看，智能投顾的出现并不是偶然，在大数据技术的支撑下，智能投顾不但解决了投资管理问题，同时也为投资管理工作提供了有力支持，使金融机构能够在客户投资行为的掌控方面占据优势，根据客户投资的具体特点和客户投资的实际情况分析客户的投资习惯，为客户的投资和客户的理财提供配套服务。目前智能投顾服务质量高，服务手段先进，在服务过程中能够根据服务的具体情况和服务的要求采取有效的服务管理措施，为金融机构的发展提供人工智能手段的支持。

一、互联网金融环境下智能投顾的作用

（一）沟通效率高，准确性高

对于互联网金融环境而言，智能投顾作为重要的咨询手段，不但解放了大量的人力资源，同时在沟通效率方面更高。依靠智能投顾实现了快速沟通和准确沟通，既能够梳理清楚客户的诉求和客户的投资要求，同时也能根据客户的实际情况匹配对应的管理手段，使金融机构在投资过程中，能够根据客户的偏好推送适合客户的投资理财产品，并保证客户能够获得较好的收益。在此过程中能够根据客户沟通的实际情况，以及客户的具体情况判断客户的投资意愿。从智能投顾的工作过程来看，已经成为高效率沟通和准确沟通的典范，改变了传统人工沟通的局面，弥补了人工沟通的不足，使智能投顾成为互联网金融环境下金融机构与客户沟通的重要工具[1]。……