赵曼鑫 上海大学经济学院

一、引言

消费是促进我国经济发展的重要动力，我国经济进入新常态，经济发展的总要求正在从高速度向高质量转变，但面对经济下行压力加大、国际贸易摩擦升级等问题的出现，传统消费行业的发展遭遇寒冬。[1]“互联网+”战略的强势推进促进消费市场与互联网技术有机整合，加快了互联网消费金融发展步伐，使互联网消费成为我国居民正常生活必不可少的一部分，激发了居民的潜在消费需求，对推动国民经济增长起到了至关重要的作用。

我国对互联网消费金融的定义有广义与狭义之分，广义上的互联网消费金融包括运用互联网技术与消费有关的一切金融服务，包括消费信贷、理财、投资等金融行为；狭义上的互联网消费金融是指运用互联网技术向家庭或居民提供信贷服务，根据目前我国的实际情况，对互联网消费金融的理解与运用更偏向于狭义上的消费信贷及同类金融服务。互联网消费金融的广阔市场正不断吸引着大量企业涌入，各个互联网平台不断推出消费金融产品，如被人们所熟知的“花呗”“借呗”“京东白条”“美团月付”等，其产品覆盖了居民日常生活中衣食住行各个领域，不断改变着居民的消费行为与消费观念。随着互联网消费金融市场的无限扩大以及消费金融平台和产品的疯狂涌入，逐渐暴露出更多明显的风险问题，因此，从系统分析互联网消费金融的风险出发，未雨绸缪，提出切实可行的建议，提高防范化解重大风险的能力，对互联网消费金融行业的健康持续发展至关重要。……