黄 鹂

(盐城师范学院 商学院，江苏 盐城 224007)

2013年以来，我国金融市场上创造性地诞生了余额宝、京东小金库等新型互联网理财方式，打破了居民传统的投资理财观念，催生了国民理财意识快速萌发，并在此基础上发展形成了庞大的互联网金融理财市场.近年来，证券公司、银行、保险公司等众多金融机构陆续推出各类依托于互联网平台和移动支付的投资理财产品，基金电商、非标理财、互联网保险等新型财富管理模式也得到大力发展.我国当前的互联网财富管理市场仍偏好于短期保本浮动收益型理财产品，且以市场货币基金和银行理财产品作为最受居民热衷的类固收投资标，其中又以货币基金类为主导，其占据市场份额的一半以上.货币基金的优势在于进入门槛低，安全性和流动性极强，借助高效便捷的移动支付场景深入客户的消费及社交环境，随时存取，自动计息，还能满足线上线下消费、亲友转账交易、生活缴费支付等各类需求，具有高度的灵活性，基本实现生活场景全覆盖.相比前者而言，银行类理财产品在便捷度上有所欠缺，但其优点是投资回报更可观，对部分特定群体来说还存在银行天然的“人缘”吸引力，使客户更愿意投资其推出的理财产品.

2020年初，新型冠状病毒疫情的蔓延造成了大范围的企业破产、居民收入及社会财富下降等问题，在复工复产和防控疫情的政策叠加时期，以及个人收入增速将出现……