袁军旗 范彦玲 苗莉

摘要：新形势下，优化银行结算账户服务与管理是“放管服”改革的重要组成部分，也是人民银行贯彻“支付为民”理念的具体体现。但目前银行优化账户服务与风险管控难以平衡的矛盾越来越突出。本文以庆阳市为例，客观分析银行账户中存在的问题，并提出了管理与服务意见及建议。

关键词：账户;服务与管理;风险防控

一、基本情况

庆阳市现有银行机构20家，营业网点386个。通过对近四年全市开户情况调查发现，2017年至2020年，全市企业、个人银行账户开户效率均大幅提升（如图1、图2）。经统计2020年庆阳市共发生电信网络新型违法犯罪案件2133起，损失10600万元，银行账户管理安全形势很不乐观。

二、当前优化账户服务与管理的措施

（一）严格落实服务“三公开”。辖内20家银行机构386个银行网点按照《优化营商环境条例》要求，通过官方网站、微信公众号、银行网点等渠道，规范、清晰公示企业开户流程、服务标准、资费标准和办理时限。

（二）畅通银行账户服务咨询投诉机制。辖内所有银行营业网点公示服务监督电话，明确投诉流程、责任部门和处理期限，确保投诉及时答复，妥善处理。落实“咨询不出行、投诉不出市”。

（三）建立客户分类分级管理体系。辖内银行机构按照风险为本原则，建立健全客户分类分级管理体系，根据单位行业、规模、经营情况、年龄特征等审慎约定非柜面业务交易限额和交易核验方式。要正确区分客户类别，识别客户是个人客户还是单位客户，是初创企业还是一般企业。……