线下场景当中，交通出行是国民生活工作不可或缺的组成部分，尽管汽车普及率越来越高，但是鉴于城市交通资源等条件制约，乘坐公共交通仍然是大部分人选择的出行方式，而城市内每天庞大的人口流动也注定这是一个充满刚性需求的市场。

《2021-2027年中国城市轨道交通行业市场研究分析及发展趋势预测报告》显示，2020年全国（不含港澳台地区，下同）城市轨道交通完成客运量175.9亿人次，其中浙江省省会杭州市2020年客运量达到26876.8万人次，轨道交通日均客运量73.6万人次，轨道交通线路最高日客运量99.2万人次。可以看出，公共出行领域如此庞大的流量，其高频、小额的特点更是移动支付生长的“天然沃土”。

人行杭州中心支行积极带领银联浙江分公司深耕公共出行领域这片“沃土”，通过数字化创新赋能，开创“一码通”等公共出行领域多个“杭州模式”，让市民在出行中乐享其“乘”。

基于非接多介质联机交易的公交地铁首创应用

银联移动支付“杭州模式”诞生

杭州作为全球最大的移动支付之城，交通出行是拓展银联移动支付产品的关键入口。银联浙江分公司党委书记关欣在《金卡生活》采访中表示，早在2012年，银联浙江分公司就启动了推动公交地铁行业方受理银联移动支付方式的工作，以公交、地铁为抓手，打造全方位、多角度的立体交通出行版图，力争实现浙江省内公交、地铁领域银联移动支付方式全覆盖。

2015年，银联浙江分公司说服杭州公交集团同意在588和598两条公交线路试点上线开通了银联闪付业务，但由于当时电子现金体验不便、受理环境改造等诸多因素制约，项目未能有效扩大受理面，可银联移动支付的“交通路”却就此启动。

2016年，银联浙江分公司再次与杭州公交、杭州地铁、相关厂商共同启动研发闪付联机消费乘车、闪付联机预授权过闸的解决方案，并邀请银行卡检测中心共同推动检测工作，多方评估方案可行性。在人行杭州中心支行的支持下，经过两年的艰苦努力，终于与杭州公交集团、杭州地铁集团共同实现了基于非接多介质联机交易的首创应用实践，并获2018年度银行科技发展奖三等奖，还获评2019年度浙江金融科技年度案例。杭州也成为全国首个实现公交地铁银联移动支付方式应用的城市，公交地铁—银联移动支付“杭州模式”自此诞生。

此后，该模式在全国公共出行领域得到快速推广，截至发稿，不仅浙江省内10个地市40个县区的近3万辆公交车公交全部采用此模式，公交地铁—银联移动支付“杭州模式”还辐射全国几十个地区的公交系统，并已在香港地区、澳门地区公交上线运用，还有新加坡、泰国、马来西亚等国家“上门”学习……可以说，公交地铁—银联移动支付的“杭州模式”起源杭州、覆盖全省、辐射全国、影响世界。

2017年5月，银联浙江分公司在与杭州公交集团、相关厂商持续合作下，共同研发出了基于4G通讯实现非接联机交易的“银联支付方式”公交行业车载终端，并实现了银联IC卡闪付和银联手机闪付在公交行业的应用。

截至发稿，杭州公交集团下辖700余条线路、10000辆公交车全面开通受理银联支付方式，累计已为超过2.2亿人次乘客提供了便捷、安全的支付服务，单日交易笔数峰值突破60万笔，“支付为民”的理念通过数据传递而出。

2017年底，银联浙江分公司与杭州地铁集团共同研发的采用联机预授权模式的闸机非接交易系统推出。该系统下，乘客进闸时，使用支持NFC的手机、智能手表、手环或银联卡，以预授權方式实时冻结最高票价，出闸时通过一步预授权完成的方式按实际票价实时扣款。

2019年9月，杭州地铁线路则全面开通受理“云闪付”乘车码扫码过闸，标志着杭州地铁成为全国首个同时支持银联IC卡闪付、银联手机闪付和“云闪付”乘车码的城市地铁。

地铁行业的“杭州模式”也迅速在全省乃至全国推广。银联移动支付方式自2017年12月27日在杭州地铁上线以来，累计共有3亿多人次使用银联移动方式过闸，单日交易笔数峰值达到20.6万笔，占杭州地铁同期总客流量的20%。据统计，自疫情以来，银联公交地铁交易恢复速度已超过行业客流恢复的速度，日均支付日活用户数超过10万。

联合产业各方建立行业共建机制

在开创了银联移动支付“杭州模式”后，银联浙江分公司并没有停下在公交行业深耕的脚步，而是充分调动产业各方力量，以杭州公交项目上线为契机，在人行杭州中心支行的领导下，建立了《浙江省公共服务领域移动支付行业推广合作方案》，对于金融IC卡在公交、地铁等重大公共行业的推广提供了有效的成本分担机制，由银联和发卡银行共同对行业设备投入、营销等按照“市场共建、成本共担、场景共享”的市场化原则进行分担。依据共建机制，杭州公交总建设费用的1300万元和杭州地铁项目全线总改造费用的4400万元，由银联浙江分公司和当地31家发卡银行机构共同承担。与此同时，银联浙江分公司还进一步完善建立了手续费补偿机制和小额双免赔付机制。

从电子客票到公共交通“一码通”银联移动支付“杭州模式”再升华

2019年11月，杭州公交下辖所有线路上的万辆公交车全面开通“云闪付”App扫码支付功能，并同步于全国率先推出“银联—杭州公交电子客票”，将传统公交车票电子化、虚拟化，是公交地铁—银联移动支付应用“杭州模式”的再一次升级，并在全国超过11座城市公交地铁进行复制推广。

公交地铁作为小额高频场景，与百姓生活息息相关，银联浙江分公司并不满足于现状，继公交地铁全面受理闪付之后，大胆提出公交地铁“一码通”方案，快速得到人行杭州中心支行、杭州市公交集团、地铁集团的充分认可。经过反复评估论证、需求分析、开发、测试验证、再优化，终于在2020年10月，于全国率先推出杭州公共交通“一码通”，集公交、地铁、水上巴士三种公共出行支付方式于一码，实现银联移动支付“杭州模式”的再升华。

在“两码合一”前，用户出行时需来回切换二维码，刷错情况时有发生，给用户造成多重不便。而由银联自主发码的公共交通“一码通”，一方面，让老百姓搭乘杭州公交、地铁、水上巴士时可享受“最多点一次”的便利，在产品体验上，省去了来回切换的麻烦。“一码通”上线以来，开通用户数已超60万，日均交易笔数约为20万笔，并随着地铁多条新线路开通，继续保持增长趋势。另一方面，“一码通”推动国家金融标准移动支付方式在公共出行领域更深层次的创新应用，为新时代联网通用奠定了扎实基础。再一方面，“一码通”的推出，也为下一步打通公交、地铁乘车码用户体系，通过公交地铁通票、公交地铁免费换乘等产品和手段实现跨场景引流，是提升“云闪付”App市场竞争力的有效数字化赋能。

截至发稿，银联浙江分公司杭州公交地铁交易近3.2亿笔，其中移动支付占比超80%。放眼浙江，全省累计53个城市公交支持银联移动支付乘车，累计已为近4.2亿人次市民公共出行提供安全、便利的支付服务。

创新是发展的第一动力，抓创新就是抓发展，谋创新就是谋未来。从公交地铁联机闪付全球首发，到全国首创杭州公交电子客票，再到领先竞品于全国率先推出乘车“一码通”，银联浙江分公司持续升级出行领域银联移动支付“杭州模式”，不断优化市民体验，让用户“更快一步”乐享其“乘”安全、便捷、高效、实惠的公共交通出行服务。