谢海宁，尚 园

（武汉纺织大学，湖北 武汉430200）

社区银行（community bank）模式最先出现于美国。1981年，美国学者Michael Gibson 最先为社区银行做了解释，即经营成本低廉，服务社区，帮助实现与本地经济运行相关的财务交易，为社区里的个人和企业客户提供个性化的、私密化的服务，着力改善和实现投资人预期回报的银行。2007年，美国独立社区银行协会（ICBA）定义，社区银行是按照市场化原则自主设立、独立经营的中小银行，主要为一定的社区范围内的中小企业和个人客户服务。它强调在特定范围内提供个性化金融服务，与客户保持长期的业务关系。在美国，一般的小型商业银行都可被认为是社区银行，其资产总额在10亿～1000亿美元。国内所说的社区银行一词是从community bank 直译过来的，王爱俭教授强调，社区银行的“社区”二字其实不是一个严格界定的地理概念，它既可以指一个州、一个市或者一个县，也可以指城市或者乡村居民的聚居区域。凡是资产规模小、主要为经营区域内中小企业和居民家庭服务的地方性小型商业银行，都可称作社区银行。

一、 国内外发展社区银行的现状

社区银行最先在美国被创造出来，也在美国取得了成功的发展。在美国，社区银行在商业银行总数中占比超过了90%，其吸收的存款占商业银行总存款的95%。美国富国银行（Wells Fargo）曾是全球市值排名第一的银行，也是美国唯一一家获得了AAA 评级的银行。它的核心业务就是社区银行，它用实践验证了只要运用恰当的经营模式，中小企业的融资项目具有盈利潜能，社区银行可以成为银行体系中的重要构成。……