我们生活中常常会看到一些“月光族”，已经工作很久却攒不下最基本的应急金，出了事就得找朋友借钱，向父母伸手。

作为经济独立的个人，学习理财就是要改变这个现象。理财规划第一件事就是一定要储备应急金，在你刚开始工作时，就要先攒应急金，存好日常3到6个月的支出资金。

应急金是理财的最低要求，但很多年轻人都做不到，原因就是存不住钱。其实很多“月光族”往往比较能干，收入不低，并且在职场上有相当大的竞争力。真正处在社会的底层、收入很低的人群倒不是“月光”，因为这些人安全感相对较低，所以有更大的动力来要求自己存钱。

理论上讲，理财不是存钱，但是所有人的理财都是从存钱开始的。

要存多少才好？有人说：“存钱当然是存得越多越好。”其实不然，存多少钱在财务指标上叫“结余比例”。如果你一年挣30万元，存下9万元，那么你的结余比例就是30%；如果你只能存6万元，结余比例就是20%。那么结余比例到底多少才好呢？一般标准是：结余比例至少要达到10%，但也不要超过70%。

那些过度节省的人，虽然有更多的财务资源，未来可能过上更好的生活，但是他现在的生活明显没有达到应有的水准。从一生的时间跨度上来看，这样过度节制消费行为并没有帮他实现幸福的最大化。

其实这个观点也同样适用于“月光族”。有些“月光族”不存钱的理由是：“我只要现在活得好，以后的事情以后再说。”可未来一旦有意外发生，生活很可能陷入困境。……