[摘要]普惠金融背景下，农村学子因家庭经济状况及客观经济需求俨然成为贷款产品的刚需群体。然而，当前无论金融机构亦或网络平台所提供的校园贷产品均因固有特性而无法完全契合该群体的贷款需求。鉴于此，贷款产品提供者不断开发更贴合需求的产品就成了解决该问题的重要对策，而与此同时产品使用者在逐步完善的法治环境中不断增强风险意识、掌握应对措施也成为不容忽视的内在要求。

[关键词]普惠金融;校园贷;农村经济

[中图分类号]F832.4

[文献标识码]A

1调研背景

伴随金融科技的发展，普惠金融在覆盖面、可得性、满意度三个维度上呈迅猛发展之势，金融服务逐渐脱离传统“高冷”姿态，以其普适性、便捷性“飞人寻常百姓家”。从微观层面看，越来越多的人得以享受其带来的舒适体验;从宏观层面看，其也有力地刺激了消费、拉动了内需、助推了经济的发展。

农村学子即出生在农村、通过考取大学来到城市生活的大学生，因其家庭经济能力的局限性、在大城市生活消费需求的客观性及年龄所致其主观上对美好物质生活的向往等因素，使其俨然成为普惠金融大背景下金融贷款产品的刚性需求者。

然而，近年来针对大学生群体的校园贷产品市场可谓乱象丛生。一些非法网贷机构专门针对在校生开展非法借贷业务，部分甚至还存在敲诈勒索、涉黑涉恶等违法犯罪情形。用名为校园贷实为“高利贷”“套路贷”“裸贷”等的非法借贷，将豆蔻年华的明日之子逼入绝境、甚至选择通过违法犯罪手段还债或轻生自杀一了百了的新闻时常见诸报端。……