1 商业银行业务处理现状

随着银行业务范围不断扩大、业务种类不断增多，业务处理人员在处理业务时，经常需要查阅各类规章制度，寻找与具体业务处理流程相匹配的规则知识，造成较大的时间浪费，工作效率也难以得到提升。

以某行某作业中心为例，包括通用业务部门、专业处理部门、远程支持部门，涉及的业务类型有：如专业处理业务，又包括mps外汇处理业务、反洗钱清单监测业务等业务流程。为准确办理业务，商业银行业务处理人员除记忆必要的规章外，还需要经常查询相关的管理规定，在文档中查找具体的条款并参照执行。而银行相当一部分业务对于处理准确性和时效性有很高要求，因此如何有效减少业务人员查阅规章和条款的时间，提升其办理效率是当前银行从业人员面临的主要困难。

知识工程通过对业务知识进行搜集、整理、表达和管理，可实现知识的细粒度、结构化管理，并为知识的应用奠定基础。通过国内外知识工程的研究和应用可以看出，商业银行的业务知识的积累和整理具有较好的基础，可在此基础上进一步开展知识的场景化应用。通过构建业务处理知识管理系统，并将其与具体的业务处理系统集成，借助知识与业务处理流程融合技术，可以实现业务知识的主动推送、精确查询与匹配，提升业务人员处理业务效率。

2 知识工程

2.1 知识工程简介

知识工程是以知识为处理对象，研究知识系统的知识获取、知识表示和知识应用的方法和开发工具的一门学科，它是人工智能的一个研究分支。知识获取有三种方式：非自动知识获取、知识抽取、机器学习知识。非自动知识获取由知识工程师通过阅读有关文献或与领域专家交流，获取原始知识并进行分析、归纳、整理，形成用自然语言表述的知识条目输入到数据库中。知识抽取是对蕴含于文本文献中的知识进行识别、理解、筛选、格式化，把文献的每个知识点抽取出来，以一定形式存于知识库中。机器学习知识通过机器的视觉、听觉等途径，直接感知外部世界，输入自然信息，获取感性和理性知识，或者根据系统运行经验从已有的知识或实例中演绎、归纳出新知识，补充到知识库中。

2.2 知识应用

知识应用是知识工程的三大过程之一，也是知识系统构建的主要目的。知识应用以知识的资产化为基础，通过将业务知识应用于具体业务过程之中，应用方式包括以下四类：1）提供知识检索，即用户根据所需的知识，在知识管理系统中输入关键词来进行搜索，搜索可以基于关键词匹配或是基于语义的检索；2）提供知识推送，即系统根据当前用户正在处理的业务信息、用户角色与权限等，主动将与之相关的知识提取并以一定的方式推送至业务处理系统中。如以设计规范、作业规章或技术参数；3）提供知识的场景化应用，即将知识以半结构化或结构化的形式推送至业务处理过程中，实现知识在业务过程中的深度应用；4）提供知识的智能化应用，即利用知识推理与智能决策技术，实现业务处理过程的半自动化或全自动化。

从企业IT系统建设与可持续性的角度考虑，建议知识管理系统与知识应用系统分开建设，对于大型企业而言，可以构建一个专门的知识管理系统，并将知识管理系统与各类业务系统进行集成，实现知识在不同业务系统中的应用。此外，部分业务处理系统自带了专门的知识管理功能，这种情况下，知识管理与知识应用模块的集成性更好，缺点是当业务处理系统更换或更新后，原有的知识管理模块则需要重新构建。

3 基于知识的商业银行业务处理方案

基于知识工程的业务处理方案，可以将各种业务规章制度中的知识进行梳理、整合和结构化管理，形成各类业务知识库，并通过知识与业务过程融合技术，实现知识在业务处理过程中的嵌入和主动推送，减少业务处理人员查阅各类规章知识的时间，提升工作效率。

3.1 基于知识的业务处理需求调研

采用知识工程的一般方法，对当前商业银行承担的各类业务所涉及的规章、制度、作业规则以及具体的业务处理系统或软件工具进行梳理和分类，形成业务处理的知识应用场景；对各类业务处理过程进行梳理和分解，进一步明确分解后的业务子过程所需的业务知识、知识表达方式以及业务子过程与业务角色的关联关系，为知识与业务过程融合提供需求输入。

3.2 商业银行业务知识获取

商业银行业务知识通常存在于各类作业规章之中，以文档的形式存在，业务处理人员查阅相关的文档并参考具体的规则即可办理业务，业务知识的获取相对容易。因此，可以将各类规章中的知识进一步结构化，存储于知识库中。

3.3 商业银行业务知识表示

商业银行业务知识可以按照内部组织结构-业务类型-业务知识的层次结构形成知识分类。可采用基于本体的业务知识表示技术，实现知识的语义关联，目前这方面的研究较为成熟。采用基于本体的知识表示方法后，各类业务知识（规则、业务类型、流程、角色等）均可实现自动关联，为后续知识的应用奠定了基础。

在对知识进行建模后，可进一步根据知识的分类方法，构建商业银行的业务知识库。这些知识库由专门的知识工作人员进行管理和维护。

3.4 商业银行业务知识应用

构建的业务知识库将在知识管理系统或模块中管理，而知识的应用则需要结合具体的知识应用场景开发专门的工具。通过语义集成，将知识库中与当前业务处理流程相关的知识提取并推送至业务处理系统中，推送的内容包括：业务处理基本流程、注意事项、规则知识等，可以文档、文字或数据的形式呈现。因此，业务处理系统需要根据知识管理系统提供的知识语义集成接口，实现知识的应用。

4 基于知识的业务处理IT系统

4.1 业务处理知识管理系统构建

可从商业银行组织结构维度、业务知识类型或所涉及的专业领域等维度对前述各类业务处理进行分类，并采用知识工程领域通用方法，构建商业银行业务知识本体模型，利用本体管理商业银行各知识库中的业务知识。如：通用业务规则库、云生产业务规则库、MPS业务规则库、核对类稽核业务规则库、外汇合规性审核规则库、反洗钱清单监测规则库、反洗钱数据补录规则库等。上述各知识库构成了商业银行业务知识管理系统的主体。

4.2 基于知识的业务处理IT系统重构

如图1所示，要实现业务知识在业务处理过程中的应用，需要对现有的业务处理IT系统进行重构，通过将业务知识管理系统与各类业务处理系统集成，实现业务知识在不同业务处理系统、不同业务处理流程中的主动推送和高效应用。

首先，将各类业务过程进行分解，构建子业务过程-业务角色/人员-业务知识之间的关联；利用该关联关系以及语义关联技术等，可将知识库中与当前业务过程、子过程以及业务角色/人员相关的知识主动推送到业务系统中。业务处理人员可直接在系统中查看相关知识，提高工作效率和质量；同时，系统可将当前业务处理过程中填写的业务数据与知识库系统中的业务规则知识进行匹配和比对，实现自动化的合规性检查，减少业务处理差错，提升业务处理质量。从商业银行现有的IT系统建设来看，可通过知识与业务处理流程融合，实现知识的场景化应用。

5 结论

本文基于商业银行业务类型繁多、业务知识庞杂带来的业务处理人员记忆困难等问题，提出了一种基于知识的商业银行业务处理方法。通过对业务处理的知识应用场景进行梳理，并采用本体建模工具对业务知识进行表示，构建不同业务类型所需的业务知识库，并采用独立的业务知识管理系统管理和维护各类业务知识。并将知识管理系统与业务处理系统集成，实现知识与具体的业务处理系统和流程的深度融合。最终，只需要对商业银行现有的业务处理系统进行少量开发，即可实现知识的高效应用。