郭思齐 姜梓涵 刘珂 刘敏

摘要：随着互联网金融的迅速发展，互联网金融产品得到了人们越来越多的关注。其中，互联网消费信贷产品能缓解消费者当期流动性约束，受到大学生群体的青睐。本研究基于UTAUT模型，并引入新变量消费者创新性，对调查收集的573份有效样本进行实证检验，结果表明，绩效期望，促成因素，努力期望，社会影响，消费者创新性对大学生互联网消费信贷产品使用意愿有正向影响，感知风险对大学生使用意愿有负向影响，并基于此对互联网消费信贷产品对校园市场的开拓提出建议。

关键词：互联网消费信贷 大学生 UTAUT 消费者创新

一、引言

近年来，我国金融科技在世界范围内迅速崛起，其重要原因就是现代互联网技术与金融行业的深度融合。现代互联网技术对金融市场影响纵深，大数据，云计算，区块链等现代互联网技术有效降低了传统金融市场的交易成本，缓解信息不对称，推动金融模式的高效转变。移动互联网时代，互联网消费金融随着移动支付的广泛应用渗透到我国居民生活的方方面面，凭借其贷款门槛低，适用情境广等优势实现了长尾市场的开发，有效释放了传统金融机构没有覆盖的长尾市场的消费能力，在我国经济增长进入新常态的当下阶段有力推动了消费对经济增长的促进作用。

据教育部最新统计结果，全国高等教育在校大学生人数达3833万人，高校消费市场规模达5257.1亿元。大学生消费有着积极追逐潮流，易冲动，群体示范效应明显等特征，较强的消费欲望与较低的收入水平之间的落差是当代大学生与互联网消费信贷产品的互相选择的根源。……