武晓敏

摘 要：本文从社会保障支付不足，健康风险积聚以及寿命延长分析老年抚养比对人身保险市场的影响机理，又从保障子女生活，可缓解父母养老问题以及购买能力下降三个层面分析了少儿抚养比上升对人身保险市场的影响机理，综合考量了人口结构对人身保险市场影响机理。

关键词：老年抚养比;少儿抚养比;人身保险

一、老年抚养比对人身保险影响机制

我国已经处于老龄化社会，老年抚养比不断上升，老年抚养比对人身保险具有重要的影响，其影响机制如下。

（一）社会保障制度支付不足，促进人身保险购买

我国社会保障制度存在支付不足的问题，已经无法承担养老的重任。在我国经济不断发展的前提下，其科学技术与生产力也在不断进步。在这利好的大环境下，人们生活质量越来越好，生活条件得到改善，寿命也在不断延长，老年人为在退休后度过一个安心健康的晚年生活就需要储备一笔金额较大的生活保障金。在我国人口规模巨大这一国情下，我国老龄化问题也更加严重，如果在此趋势下我国养老体系仍不做出调整，我国未来将会出现巨大的养老金缺口。面对我国日益增加的老龄化群体，从我国社会保障制度的现实情况来看，社会养老保险面临支付不足的问题，已经无法满足人们日益增长的需要，也将无法承担养老的重任。老龄化问题日益严重，老年抚养比不断上升，消费者将会加大对人身保险中兼具保障、储蓄和投资于一身的储蓄型寿险和年金保险的投入，以弥补社会保险制度支付不足的问题，使自己的老年生活得到保障，并且缓解子女沉重的养老压力。……