中国工商银行软件开发中心互联网金融研究团队、云计算实验室

近年来，随着金融科技的不断进步，银行科技实力持续提升，银行业乃至整个金融业开始发生深刻变革，逐步迈进开放化时代。开放化强调以用户为核心，践行“走出去”“请进来”的指导思想，不断促进商业银行与合作方的开放、共享、融合。在开放化模式下，金融服务能力将与用户生活生产场景深度结合，从而优化金融资源配置、提升金融服务质量，实现双方及多方共赢。

随着开放化进程的不断推进，商业银行的开放化将经历如下两个阶段：

第一阶段：依托API 驱动模型，以场景建设为目标，将金融服务进行标准化、规范化。以基础开放平台建设为着力点，提供标准的开放化服务模式，赋能行业合作伙伴。

第二阶段：开放化将演变为一种全新的服务模式，通过与合作方共享数据、技术、业务能力，全面打造具有生态特性的全新开放模式，为参与者提供无所不在的金融服务。

一、商业银行开放化发展现状

目前开放化正在向第二阶段全面迈进，各家商业银行依托自身技术、业务能力，积极探索共享融合新模式，加快开放服务支撑体系建设，注重金融服务能力与场景融合，不断提升服务效率，优化用户体验。

以工商银行为例，全面秉承开放、合作、共赢的发展理念，构建API 开放平台，通过标准化设计以API 形式提供标准金融服务。将工商银行金融服务以API 方式向社会输出，联合合作伙伴和行业力量，实现客户、银行、合作方多方共赢，增强金融产品服务输出能力及核心竞争力。……