中国工商银行软件开发中心大数据与人工智能实验室

2017 年国务院发布《新一代人工智能发展规划》，将人工智能的发展提升到国家战略层面，为建设创新型国家和世界科技强国提供支撑。商业银行作为金融行业的主体，服务千行百业、千家万户，在实体经济发展中承担的责任尤为重大。

目前，商业银行正积极利用人工智能技术朝未来银行智能化转型升级，实现产品、流程、渠道、营销、运营、风控等业务领域的智能化，为大众提供普惠金融，为实体经济赋能。

一、商业银行智能化发展阶段

商业银行智能化历程一般会经历如下三个阶段：

第一阶段结合具体金融业务场景探索应用。商业银行依托多年来所积累的客户特征、资金交易结算等数据，在客服、运营、风险等业务领域选取场景开展智能化实践，在提升效率、加强风控等方面取得初步成效。

第二阶段重塑业务形态和服务模式。商业银行进一步加快服务模式的重塑和业务形态的变革：一是打造更加自然、友好、流畅的人机交互模式，破除对客金融服务的空间和时间限制；二是实现营销策略个性化、产品定价定制化，对风险操作事前识别和劳动密集型操作进行替代，提升各业务领域的智能水平。

第三阶段实现AI 无所不在的未来银行。人工智能技术在全业务领域得到的广泛应用，为全量客群提供个性化、无处不在的金融服务。商业银行通过跨界融合，以客户为中心，打破服务门槛和壁垒，联合实体经济领域优质渠道资源，打造新型商业范式，造就共建、共生、共赢。……