以榴莲销售起家的奔多多电子商务有限公司总经理孙洪义当初并没有想到，与“云闪付”的合作会产生聚合反应，一个支付方式会带来销售额的大幅上升。他的思想转变代表着辽宁由“重”到“轻”的嬗变。

辽宁作为东北老工业基地，同时也是一个农业大省，从人口城乡分布结构来看，城镇人口数量为2968万人，占总人口比重的68.1%;乡村人口数量为1391万人，占总人口比重的31.9%。还在2017年的时候，除沈阳市外，辽宁的12个二级地市（不含大连）人口约占辖内人口的78%，GDP约占辖内GDP的65%。该年，银行卡业务在辽宁二级地市业务交易占比低于50%，远低于人口及GDP相应占比。业务发展不均衡，直接指向县域及以下业务存在较大的腾挪空间。

2018年，按照中国人民银行沈阳分行（以下简称“人行沈阳分行”）的统一部署，落实中国银联将移动支付便民工程（以下简称“便民工程”）建设向县域推进的工作要求，中国银联辽宁分公司（以下简称“辽宁银联”）确立了将便民工程工作重心向县域及以下倾斜的方向，基于对辖内涉农金融机构的充分调研，选择决定与辽宁省农村信用社、锦州银行等机构合作，发挥其在县域农村网点多、人员多的优势，以共同开展惠农站升级改造为切入点和突破口，补齐县域及以下地区的业务短板。截止到今年9月末，辽宁银联联合辽宁省农村信用社、锦州银行累计智能化升级惠农站5388个。

农村受理环境“第一变”

作为辽宁地区规模最大的涉农金融机构，也是县域及以下便民工程建设最重要的合作机构之一，截至发稿，辽宁省农村信用社拥有近3.3万名员工，总资产近9000亿元，辖内拥有超过网点2000个，助农取款点9800余个。

2018年，辽宁银联抢先抓早，主动出击，积极与辽宁省农村信用社就惠农站智能化升级事项开展密切沟通，达成合作意向。两家共同出资，对10个二级地市1000个惠农站完成了智能化升级，其业务扩展到办理小额取现、转账、消费、电费及话费缴纳、交易查询、社保缴存及领取、贷款利息缴存，支持银联二维码、非接觸式支付、手机闪付等功能。首批惠农站智能化升级后成效显著，2018年惠农站交易笔数达23.74万笔，交易金额1.03亿元，同比增长分别达203%和84%。

农村支付“三升级”

首批惠农站智能化升级提升了便民工程在辽宁县域及以下地区的影响力。2019年4月，人行沈阳分行印发了《2019年辽宁省移动支付便民工程工作要点》，要求加大示范县惠农站改造力度。2019年，在首批惠农站智能化升级的基础上，辽宁银联继续联合辽宁省农村信用社、锦州银行新增智能化升级惠农站分别达2715个、405个。

由折升卡。鉴于惠农站不能受理存折取款，倒逼存折户换卡，近两年的惠农站智能化升级工作，带动县域及以下地区“存折换卡”进程提速，银联卡活跃度显著提升。惠农站智能化升级后，加快了农粮补贴等以银行卡进行发放的进度。2018年发放补贴的银行卡数量为136万张，到今年9月已经达272万张。

由卡变活卡。辽宁省农村信用社“金信卡”活卡量2018年、2019年、2020年9月末分别为63.72万张、198.8万张、174.58万张。

由活卡向移动端迁移。“云闪付”“金信卡”绑卡量2018年、2019年、2020年9月末，分别为2.5万张、26.07万张、45.06万张。

丹东市农商银行董事长王琼瑞向《金卡生活》介绍，丹东四家法人农商银行共计网点141个，惠农站711个，覆盖行政村670余个。对照月移动交易20笔的标准，惠农站达标率为99.97%。他认为，移动支付谁引领、谁投入、谁运维，谁将成为农村地区便民工程的主力军，涉农金融机构应有所担当和作为。

构建“云闪付”根据地

今年，辽宁银联采取“三步走”举措，使智能化升级的惠农站逐步发展成为“云闪付”拓展的根据地。其一，联合辽宁省农村信用社、锦州银行向惠农站店主宣传“云闪付”，使店主成为“云闪付”用户，并熟练使用“云闪付”App内的借记卡余额查询、转账功能等核心功能。其二，支持辽宁省农村信用社、锦州银行与惠农站店主签约，开展当地“云闪付”新用户拓展。县域及以下地区人群数量相对固定，属于熟人社会，并且惠农站的店主多为农村地区的“大户”，具有较强影响力，因此由店主推广“云闪付”App效果比其他模式更有效果。其三，在惠农站以及周边银联二维码商户开展用户端营销，在商户端开展收银员激励，巩固拓展效果，提升县域及以下地区“云闪付”用户使用规模及使用黏性。目前，辽宁省惠农站申请“云闪付”机构拉新链接超过83%，对“云闪付”推广的作用将逐渐显现。

惠农站智能化升级，带动了辽宁县域及农村地区“云闪付”业务的快速发展。以此为切入点，从2018年起，由原先仅仅受理其他交易的“金信一码付”商户，接入“云闪付”，在百货及连锁超市、公交、校企园区、县域商圈、小微等领域开展了全面合作，“云闪付”用户和商户得以大幅提升。

与2017年相比，目前辽宁省二级地市收入占比、交易笔数占比及金额占比分别提高了8、21和5个百分点，实现了各项业务的均衡、良性发展。       （企业推广）

（曹白杨、张万英对此文亦有贡献）

责任编辑/王孔平 张凤阁