摘要：目前我国商业银行贷款存在高额不良贷款，造成银行不良贷款数额巨大的原因很多，其中，最主要原因是银行与客户之间的信息不对称问题及其导致的道德风险和逆向选择问题。本文详细地分析了商业银行贷前、贷中、贷后现存问题，介绍了区块链的特点，并分析了区块链在商业银行授信业务中的应用，最后给出相关建议，本文丰富了区块链领域的研究，对缓解银行不良贷款问题有重大意义。

关键词：商业银行;授信业务;不良贷款;区块链

从《2018年二季度银行业主要监管指标数据》报告结果可以看出，2018年第二季度末不良贷款余额高达2万亿元，较2018年第一季度季末增加约1 900亿元，不良贷款率约为2%，创下2009年3以来的最高记录[1]。银行形成不良贷款的原因有很多，其中导致的商业银行不良贷款率一直很高的根本原因是商业银行贷款方财务存在不真实问题。在我国，开展授信业务时，商业银行评价企业或个人的还款能力所需的信用数据来自中国人民银行。由于征信系统信用数据维度单一、使用限制多、掺杂虚假数据，很大程度上降低了信贷评估的准确性和可信度[2]。区块链具有透明度高、去中心化、不可篡改、安全性高及可追溯性的特点，使其拥有能够重组银行业业务模式的能力，理清区块链技术特点连同可能有的在银行业的授信业务应用，对全面推动商业银行和金融组织发展、提高营运效率具有重大意义。虽然基于传统研究已经提出许多不良贷款解决方法，但少有关于结合区块链技术提出新的授信模式的研究，分析其存在的不良问题，提出新的授信模式的建议方向。……