任玲玲 兰州大学经济学院

一、引言

我国正处于四十年的改革开放进程中，高储蓄总额为我国经济的繁荣和发展提供了持续的金融支持，也使我国的经济金融环境稳定运行。然而，居高不下的储蓄总额并不完全是一件利事，目前情势是经济增加必要通过需求来鞭策，在这类景象下，高储备现象令当局辣手。消费者储蓄是一种与社会生活紧密联系的影响因素较多复杂金融行为，其中重要的一个影响因素就是教育背景。不同教育背景的消费者利用自己知识对投资和储蓄有着不同的影响。消费者的储蓄行为中必定会由于存在教育背景的误差而偏离寻求最大化效用的理性方针。

二、文献综述

（一）消费者储蓄行为评述

消费者储备理论最早由Modigliani提出，该理论提出消费者在不同时期具有自身特有的消费储蓄倾向。Leland(1968)引入了不确定性这一概念并提出了预防性储蓄理论，该理论认为未来收入的不确定性导致了消费者下一期消费的边际效用高于当期消费的边际效用，从而使当期储蓄加大。大量学者以为不确定性的存在是致使预防性储备念头的重要原因。在研究消费者消费倾向下降原因时，孟欣（2001）采用的是1999年中国城市家庭支出等调查数据，利用回归分析的实证方法对预防性储蓄动机以及持久收入假说进行检验。结果证明中国消费者普遍具有强烈的预防储蓄动机，将来收入不确定性与预期的下岗可能性均使得中国消费者提高储蓄率。……