[摘 要] 近年来，随着以互联网、大数据、人工智能等技术为代表的金融科技的崛起，推动了互联网与消费金融的深度融合，互联网消费金融的科技应用日益广泛。金融科技可以有效提升互联网消费金融的精准营销，增强互联网消费金融的客户准入以及提高行业的风险控制。然而，金融科技在互联网消费金融的应用过程中，也滋生了一系列的问题：金融科技滥用加剧行业竞争与监管套利问题，个人征信体系发展不健全与数据孤岛问题，风控模式拟合与过度授信引发的金融风险问题，以及金融消费者权益保护严重不足问题。对此，文章以问题为导向，提出有关推进互联网消费金融科学发展的对策建议。

[关键词] 互联网消费金融;消费金融;金融科技;金融监管;数字金融

[中图分类号] F724.6;F832 [文献标识码]A  [文章编号]1673-0461（2020）07-0083-09

一、引 言

当我国经济从高速增长转为中高速增长、经济结构持续优化升级时，过去依赖要素驱动与投资驱动的经济形态逐步向创新驱动、消费驱动的“新常態”转变（张立群，2014）。[1]由于人均收入水平低、社会保障体系不健全、消费金融供给不足等因素，过去我国居民消费在GDP中的占比远低于欧美等发达国家水平（邵腾伟等，2017），[2]但居民信贷、消费水平与经济增长之间具有长期均衡关系（田新民等，2016）。[3]此外，由于征信体系建设滞后，金融科技发展不足，传统消费金融机构如商业银行等出于风险控制之考量，抑制了消费金融行业的潜能（牛继萍，2015）。……