【摘 要】 为积极应对2020年新型冠状病毒肺炎疫情，各保险公司启动应急理赔服务，对新型冠状病毒感染的肺炎患者承诺“取消疾病等待期”、“取消定点医院限制”、“取消药品及诊疗项目自付自费限制”等系列应急理赔服务，本文结合保险合同免责条款之法律规定分析这些应急理赔服务的合法正当性。

【关键词】 免责条款 应急理赔服务 合法性

国内新型冠状病毒肺炎（以下简称新冠肺炎）疫情爆发后，31省市启动重大突发公共卫生事件一级响应，实行最严格的科学防控措施。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，各金融机构主动采取各项措施保障金融服务畅通，全力支持各地疫情防控，各保险公司纷纷出台应急措施，启动紧急理赔应急机制，开启绿色理赔通道，对新冠肺炎患者承诺“取消疾病等待期”、“取消定点医院限制”、“取消药品及诊疗项目自付自费限制”等应急理赔服务（以下简称应急理赔服务），新冠肺炎患者就诊将更加便利。

寿险、重疾险及医疗险可以应对疾病死亡或者致残风险，降低医疗费用的压力，而商业保险公司基于风险精算和费率公平之原则，通过格式条款约定一些免责内容或者限制一些理赔条件，既平衡客户各种各样的保险风险保障需求，又满足商业经营风险控制需求，常见的格式条款内容有：一是设定重疾险和医疗险的等待期;二是约定被保险人出险需在保险合同约定的医疗服务机构接受治疗;三是医疗费用非医保项目不予理赔。……